Schnittstelle #29: KI in der Finanzberatung: Wer braucht noch Berater:innen?

00:00:01: Schnittstellen,

00:00:02: ein

00:00:03: Podcast

00:00:03: von Payment & Banking.

00:00:06: Unsere Hosts Julian Prüfer, Marvin

00:00:08: Fordkamp

00:00:09: und Sarah Schütz

00:00:10: sprechen mit den Menschen

00:00:12: die Kooperation in der Finanzwelt tatsächlich umsetzen.

00:00:16: Banken, Fintechs, Versicherer, Insure-Techs, Corporates – wer arbeitet wirklich zusammen?

00:00:21: Und was kommt dabei raus?

00:00:23: Alle zwei Wochen digital vernetzt und ehrlich!

00:00:27: Viel Spaß.

00:00:33: Herzlich Willkommen zu einer neuen Ausgabe von Schnittstelle.

00:00:36: Ich bin Sarah und ich darf heute hier in einer ganz besonderen Atmosphäre aufnehmen, wir sind nämlich gerade live auf der Banking Exchange twenty-sechsundzwanzig

00:00:44: Und

00:00:44: zweite Besonderheit heute, ich nehme heute alleine auf.

00:00:47: Julian und Marvin haben keine Zeit deswegen quasi exklusiv Gespräch mit meinem heutigen Gast.

00:00:53: Bevor wir ins Thema einsteigen gibt es für mir natürlich wieder ein kurzes Intro und zwar ist der Status quo rund um Geldanlagen aktuell der, dass circa die Hälfte der Deutschen also relativ viele bereits KI bei der Geldanlage benutzen.

00:01:07: Wenn wir jetzt den Bogenwein Richtung Finanzberatung schlagen dann sieht die Lage da ähnlich aus.

00:01:12: das aber tatsächlich noch gar nicht so lange denn vor zwei Jahren nutzten gerade mal jeder siebzehnte Berater KI und heute investieren viele große Betriebe und damit auch Beratungsinstitute bereits in KI-Bösungen.

00:01:25: Jetzt wissen wir aber natürlich alle, KI-gestützte Beratungen kann nur so gut funktionieren wie die Daten auf denen sie aufbaut.

00:01:32: Und die liegen selten an einem Ort.

00:01:33: Da können wir uns jetzt alle mal in die eigene Nase greifen.

00:01:35: Wir haben vielleicht das Girokonto bei einer Hausbank dann vielleicht noch das ETF Depot bei einem Neobroker und einige von uns sicherlich auch den Riestervertrag bei der Versicherung.

00:01:45: Für Beraterinnen und Berater heißt es Wenn wir kein gutes Gesamtbild haben, dann können wir keine guten Empfehlungen geben.

00:01:53: Und nun ist es aktuell so, dass wir ganz akuten Bedarf haben.

00:01:56: Denn in weniger als acht Wochen startet das Altersvorsorge-Depot und löst Rieste ab.

00:02:01: Konkret heißt das fast fünfzehn Millionen Verträge, Millionen davon ruend – und jede Einzelne ist ein möglicher Beratungsanlass wenn man ihn denn sieht!

00:02:12: Genau an dieser Stelle setzt mein heutiger Gast mit seinem Unternehmen an….

00:02:17: Ich spreche heute mit André Radenstein, er ist Geschäftsführer und CEO von WealthAPI.

00:02:22: Und Wealth API liefert die Schnittstelle zwischen Finanzdaten von Tausenden Banken und Brokern und unter anderem eben denjenigen, die damit beraten – sprich Banken, Vermögensberatern und FinTechs.

00:02:35: André war bei uns bereits vor einem Jahr schon mal zu Gast gewesen.

00:02:38: insofern freue ich mich quasi auf ein Follow-up und alle, die die erste Folge hören möchten, verlinken wir euch natürlich André, für alle die die letzte Folge nicht gehört haben, stelle ich doch gerne einmal kurz vor und erkläre uns auch, was World's API eigentlich

00:02:51: so macht.

00:02:53: Ja sehr gerne doch Sarah!

00:02:54: André von World'sAPI und World's APR akkligiert Vermögensdaten, Bankdaten und Worldstaten und führt sie zusammen.

00:03:03: wie soll ich schon sagen wir bereiten die auf veredeln die sodass jeder KI-Agent also auch jedes Institut diese Daten verwenden kann.

00:03:11: oder du selbst, wenn du zum Beispiel kunden bei einem sehr bekannten Influencer bist.

00:03:17: Da vielleicht direkt eine kleine Rückfrage auf welche Daten habt ihr als Wealth API denn bereits Zugriff?

00:03:22: und gibt es vielleicht auch Bereiche wo du sagst das fehlt uns aktuell nicht noch?

00:03:26: Und das hätten wir gerne.

00:03:28: Also Wir haben Zugriffs in Deutschland über die PSD-II Aufzahlungsdaten, über die Fint TS Das ist ein alter Standard im Prinzip auf Bausparverträge Kreditdaten, wenn man so möchte und über eigene Schnittstellen auf Wells-Daten sprich Transaktionsdaten von Wertpapieren aber auch Kryptowollets bis hin zu Gold und ähnlichen Dingen je nachdem wie es verbrieft ist und wo es liegt oder eben nicht.

00:03:53: verbrief das.

00:03:54: Wenn es physisch vorliegt aggregieren wir auch diese Daten bis hin zur Immobilien in Echtzeitbewertung.

00:04:01: Und gibt es etwas, was ihr euch noch wünscht?

00:04:03: Also welche Daten dürfen da in Zukunft noch dazukommen.

00:04:06: Naja, wir haben eigentlich sehr viel Daten und alles, was es gibt im Bereich Wales die dreihundertsechzig Grad haben.

00:04:11: Was wir uns wünschen würden wäre ein bisschen mehr Standardisierung weil wir haben in Europa mehr als viertausend achthundert Banken und jede dieser Bank hat in der Regel ihren eigenen Standard das heißt ein eigenes Datenformat was wir erst homogenisieren müssen aufbereiten müssen.

00:04:25: Das macht's ein bisschen komplexer Hält den Wettbewerb auf der einen Seite, auf der anderen Seite macht es natürlich unser Geschäft ein bisschen schwieriger weil man nicht die Daten in einem einheitlichen Format zugreifen kann.

00:04:34: Ja verstehe ich wenn wir jetzt einmal die Perspektive wechseln quasi in Richtung eurer Kunden Wer sind so ganz typischerweise eure Kunden und was sind vielleicht auch klassische Themen, mit denen die zu euch kommen?

00:04:45: Also wir bieten Software Business-to-Business an.

00:04:50: Unser Kunde ist quasi ein Unternehmen in aller Regel.

00:04:53: das sind in erster Linie oder die ersten Adaptoren waren Influencer oder Finfluencer wie man so schön sagt.

00:04:59: als zweites alle Finanzplattformen und zwar alle großen die man in Deutschland kennt sind mehr oder weniger kunder und schon live oder werden in Zukunft live gehen.

00:05:08: Jetzt kommen die Broker und danach die Bank.

00:05:12: Das liegt einfach daran, dass die Filmpflänzer sehr schnell in der Entscheidung sind.

00:05:15: Die Finanzplattformen sind so mittel in der Entscheidungen.

00:05:18: bei einer Bank dauert es durchaus mal drei bis fünf Jahre, bis es live ist.

00:05:21: Und das, um es hier deutlich zu sagen, ist einfach zu lang.

00:05:25: Was sind so typische Use Cases, die ihr da bisher abgebildet habt?

00:05:28: Es fängt in der Regel an mit der Datenaggregation.

00:05:31: Das heißt für einen Endkunden.

00:05:32: also für den Nutzer ist es so, früher Exelisten geführt haben.

00:05:37: Also wer Überblick über seine Finanzen wollte, hat eine Exeliste geführt.

00:05:40: das ist heutzutage einfach zu komplex weil es gibt diverse Banken, diverse Broker Neoproker Es gibt Robo-Advisor Kryptowollets und und und Du merkst es schon immer mehr und damit wird es sehr unübersichtlich Und die Kunden nutzen nicht mehr Exels sondern nutzen sogenannte Finanzmanager Co-Piloten so wie sie am Markt bezeichnet werden um ihre eigenen Financen zu verwalten.

00:06:01: Das ist der erste Use Case.

00:06:02: Der zweite use case ist dieses zu nutzen um die eigenen Finanzen zu optimieren.

00:06:08: Und jetzt kommt auch die KI zum Spiel, das heißt ich kann Szenarien durchspielen.

00:06:12: im Wertpapier-Anlagebereich wäre es zb so.

00:06:14: was passiert wenn Ukraine und Russland diesen unsäglichen Krieg endlich beenden?

00:06:19: wie wirkt sich das auf mein persönliches Depot aus?

00:06:22: Wie kann ich solche womöglich riesigen Hetschen oder davon profitieren.

00:06:27: Das gleiche Trump und Iran.

00:06:28: also gibt viele, viele Anlässe wo man einfach simulieren kann was am Markt passiert.

00:06:33: und wie wirkt es sich aufs eigene Depot aus?

00:06:35: Solche Lösungen und du hast das angesprochen Man kann die Finanz noch optimieren im punto all das Vorsorge Depot was neu kommt Riesterverträge liegen im Depot Und dann eben sich die Frage beantworten macht das Sinn meinen Riester Vertrag zu behalten ihn stillzulegen, ihn zu kündigen oder eben den ein neues Altersvorsorgedepot zu überführen.

00:06:53: Solche Use-Kesys kann der Entnutzer damit

00:06:55: spielen.".

00:06:55: Ja finde ich super spannend!

00:06:57: Ich aufte mich jetzt auch mal – ich bin tatsächlich Finanzflussiguserin in einer Vorbereitung, muss sich direkt daran denken und wir sind ja immer wieder im Thema finanzielle Bildung unterwegs ist es auch ein Thema was mich persönlich sehr beschäftigt und ich finde das ist toll und auch aus privater Perspektive wahnsinnig fasziniert mittlerweile da auch möglich ist.

00:07:16: Auf der anderen Seite gibt es natürlich auch viele, die sagen naja alles für nun gut ich gehe aber trotzdem weiter hin zu meinem Berater.

00:07:23: deswegen lasst uns gerne noch mal die Perspektive einnehmen.

00:07:25: ihr ermöglicht ja nun und das hast du gerade schon kurz angerissen über die Daten die ihr zur Verfügung gestellt auch sogenannte KI-gestützte Beratung.

00:07:35: Ich habe sie in einem Intro auch schon erwähnt.

00:07:37: Was würdest du sagen, wie verändert die KI-Geschütze Beratung denn den Arbeitsalltag und auch die Beratungsqualität von Beraterinnen und Beratern?

00:07:47: Also zum einen erleichtert es dem Berater erstmal die Berätung.

00:07:50: Das heißt die Vorbereitung selbst die Produktauswahl und die Nachbereitung kann die KI übernehmen.

00:07:55: Auch das ganze Reporting oder eben die Info an Kunden zu schicken, einmal in der Woche oder einmal im Monat whatever.

00:08:02: Das heißt der Berater wird entlastet.

00:08:04: er kann also mehr beraten statt zwei drei Beratungen am Tag oder vielleicht vier.

00:08:07: wenn es ein richtig guter Berater ist kann er dann sechs sieben oder acht Beratung machen weil eben alles andere von der KI benommen wird und Daten basiert aufbereitet.

00:08:17: das heißt die Empfehlung ist dann auch individualisiert auf dich als Kundin.

00:08:21: ja Wenn man hier sagt die Sarah kauft Im Bioladen ein fährt ein Auto Tankt aber nicht, also offensichtlich ein E-Mobil und bezieht noch Grünstrom.

00:08:31: Dann ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass man dir mit einem nachhaltigen Produkt, einem grünen Produkt, grüner Fond, nachhaltiger Fond zum Beispiel im Anlagebereich einen Gefallen tun würde wenn der dein Portfolio verbessert das heißt riesig senkt oder besser gesagt die Riesin senkt, die Renditen erhöht ja?

00:08:47: Und das ist so'n Punkt wo man sagt Das individualisiert.

00:08:50: wärst du ein Französin dann könne man dir auch einen Uranfond anbieten.

00:08:53: Die sind in Frankreich Grün In Deutschland würde man es nicht tun.

00:08:57: Und das sind so Punkte, wo man sagt individualisierte Beratung kann KI-Gestütz viel besser funktionieren als ein zentraler wie es früher war Produktverkauf nach dem Motto Bank X Verkauft Riester Y und so wird der Kunde halt B raten.

00:09:13: Am Ende führt er sich aber verraten weil er feststellt dass funktioniert halt nicht so.

00:09:16: ja das war vielleicht doch nicht das beste Produkt für mich.

00:09:19: Das kann man damit vermeiden und das ist das was wir liefern für Vertriebe zukünftig am Anfang noch Berater, also jungenende Loop.

00:09:27: perspektivisch kann auch eine KI komplett beraten.

00:09:32: Komme ich glaube ich auch später nochmal darauf zurück.

00:09:34: Ich finde das immer ganz interessant.

00:09:36: wo findet KI ihre Grenzen aktuell?

00:09:38: Wie sieht es vielleicht in Zukunft aus und wo wollen wir vielleicht auch Grenzen setzen?

00:09:42: aber... Lass uns da gerne später noch mal ein bisschen genauer drauf eingehen.

00:09:46: Wenn ich mir jetzt so ein typisches Kunden Briefing vorstelle, das KI erstellt wurde – was sind so klassische Komponenten die da auf jeden Fall drin enthalten sind?

00:09:54: Vielleicht kannst du bei der Gelegenheit auch nochmal den Vergleich ziehen zu sehr klassischen Briefings vielleicht auch aus den Zeiten in denen wir mit Open Banking oder ohne Open Bankging eben auch nicht diese Vielfalt hatten.

00:10:06: oder das Konglugumarat an unterschiedlichen Daten, die dann zusammenkommen wie es heute ist.

00:10:11: Also ein schönes Beispiel ist eigentlich früher oder generell.

00:10:13: Wenn du zu einem Berater heute noch gehst, wird er bevor er überhaupt beraten darf erst mal eruieren an sogenannten WPHG-Fragebogen wie ist deine Risikotragfähigkeit?

00:10:25: Wie ist dein Risikoverhalten?

00:10:26: Ja, wie ist deiner Erfahrung mit der Anlage?

00:10:29: das dauert in eine gewisse Weise und das mag erstens kein Kunde weil es doch sehr neugierig erstmal rüber kommt und die Berate mögen es auch nicht, weil sie immer die gleichen Fragen sind und eigentlich die Frage sagt der Kunde mehr wirklich was er macht?

00:10:40: Und das alles kann man mit KI auch vorwegnemen, weil wir aus den Daten alles herauslesen können was für diesen BPHG-Fragebogen wichtig ist bis auf zwei Fragen.

00:10:50: Nämlich wieviel möchtest du heute anlegen Sarah?

00:10:53: Von deinen hunderttausend Euro die Liquidität auf deinem Depot liegen oder deinem Konto liegen sind vielleicht zwanzig tausend für eine neue Kirche verplant oder fünfzigtausende für ein neues Auto.

00:11:01: Das wissen wir nicht!

00:11:02: Also die Frage Wie viel möchtes Du anlegen?

00:11:04: und die Frage wie lange möchtet Du anliegen?

00:11:06: Kann der KI nicht beantworten?

00:11:07: Den Rest können wir aus Deinen Daten lesen Und das sind so Dinge, die es dem Kunden ein Tocher machen.

00:11:12: Die eben das Gespräch abkürzen und was meine ich damit auch?

00:11:17: Sag mal am kundenorientiert sind weil jeder kund hat ein eigenes risiko empfinden.

00:11:21: Beispiel aus der praxis du sagst einem kunde fragst ihn nach der risikom Nach seinem risiko.

00:11:27: wie sagen wir verhalten und der kunde sagt bin total risiko.

00:11:30: erwärs würde für den berate bedeuten nur anleihen ja vielleicht noch einen sparbuch auf gut deutsch finde Sparkast oder volksbank sowas in der art Du würdest ihn machen nie Aktien oder ähnliches empfehlen.

00:11:40: Guckst du in seinen Depot rein, hat genau dieser Kunde der zu dir sagt ich bin Risiko-Avers Optionen scheinen und Zertifikate.

00:11:47: Jetzt fragt ihr dem was sind daran Risiko Avers?

00:11:50: Und er sagt der kunde ja natürlich das ist doch für mich Risikoevers weil Ich hätte schon mein Risiko damit!

00:11:55: Ich nehme das Risiko aus den Aktien raus indem ich meinen Depot gegen Kursverluste zum Beispiel absichere mit Optionen oder oder oder.

00:12:01: Das heißt dieser Kund ist sehr erfahren und erst alles andere als ein Sparkassenanleihekunde.

00:12:06: Und das kriege ich aber nur raus aus den Daten von dem, was er dem Berater sagt.

00:12:09: und völlig falsche Schluss.

00:12:11: Das meine ich, dass eine KI auf Daten viel besser beraten kann und viel individueller als ein Berater das erst mal kann – und viel schneller!

00:12:21: Nun macht ihr es ja auch möglich, Beratungsanlässe zu identifizieren?

00:12:25: Ich habe eingangs schon gesagt wir haben vielleicht einen Riestervertrag jetzt wissen wir, dass Altersvorsorgedepot kommt also... klassischer Anlass, um vielleicht mal den Kundenkontakt wieder herzustellen und in die Beratung zu gehen.

00:12:35: Mal abgesehen davon das sind dann so typische Signale in den Daten, die auf einen Beratungsanlass hindeuten und dann vielleicht auch dem Berater des Signal geben.

00:12:42: hier es wird mal wieder Zeit.

00:12:45: Nimm wir mal den früßen Fall ganz ganz früh.

00:12:48: Es wird ein Kind geboren Und in dem Moment stellst du fest zum Einfließt Kindergeld.

00:12:53: Das ist ziemlich eindeutig.

00:12:54: Aber es können auch passieren dass ein Her geht in bestimmten Trockerienmärkten eingekauft wird, und zwar verstärkt eingekaufen.

00:13:01: Oder bei Online-Händler bestellt wird die speziell auf dieses Thema ausgerichtet sind.

00:13:06: Dann weißt du, ah!

00:13:07: In diesem Haus gibt es Nachwuchs.

00:13:09: Und dann ist das auch eine Frage der Lokalität.

00:13:12: Kommt dieser Nachwuchs im Süden von Deutschland zur Welt?

00:13:15: Ist ein Bausparvertrag angeraten?

00:13:18: Währenddessen wer in der innerdeutschen Großstadt im Norden zur Welt kommt zum Beispiel in Berlin, dann ist es so der ETF Sparvertrag.

00:13:23: Das heißt gibt lokale Unterschiede Und diese Annäße kann man aus diesen Daten sehr, sehr detailliert rauslesen.

00:13:29: Das ist eben das was es ausmacht situativ dem Kunden dann die richtige Empfehlung zur richtigen Zeit zu geben so dass der neue Erdenbürger auch Zur richtigen zeit richtig abgeholt wird.

00:13:41: und das ist ein kleiner Anlass am Anfang und das zieht sich halt durch.

00:13:44: das heißt wenn man feststellt Sarah du ziehst um von nach Frankfurt in Stadt ja und bist kurzzeitig im disbo dann braucht ihr die bank oder da braucht der anlageberater berate kein Kein vorschlag zu schicken wie du dein geld anlegen muss weil du gerade vielleicht dem disbo bist.

00:14:00: viel besser wäre es ein raten kredit vorzuschlagen wo sagt pass mal auf statt hier deine zwölf vierzehn sechzehn prozent disbozinsen zu zahlen zahlst du für den zeitraum x Nur fünf Prozent Ratenkredit.

00:14:11: in einem Jahr bist du wieder raus.

00:14:12: Weil wir sehen dein Einkommen, das ist stabil!

00:14:15: Wir wissen auf gut Deutsch dass du dieses Ratendalien bedienen kannst von der monatlichen Liquidität und wir lieber Kunde helfen dir, dass du nicht so hohe Dispozinsen hast.

00:14:23: Dann wärst du zufrieden, sagst hey vielen Dank für den Tipp.

00:14:26: währenddessen wenn ich dir in dem Moment ein Anlagevorschlag schicke da hast du schon mal auf meinen Kunde geguckt macht überhaupt keinen Sinn.

00:14:32: Das sind Streuverluste.

00:14:33: die planen die Bank im Moment ein verärgern aber am Zwei-Zwei den Kunden.

00:14:37: Das kann man vermeiden, indem man genau zur richtigen Zeit das richtige Produkt bietet oder umgedreht.

00:14:43: Lebensversicherung wurde ausbezahlt – was auch immer!

00:14:45: Du hast auf einmal ein Wohnung verkauft und du hast auf einem Hunderttausend Euro auf deinem Konto liegen.

00:14:51: Dann ist der Zeitpunkt für den Anlagevorschlag gekommen.

00:14:54: Oder wenn ich rauslesen kann dass eine Versicherung fällig wird weil ich vielleicht die Laufzeit detektiert habe, weil ich sehe wie lange die schon läuft und weiß dann jetzt ist der zeitpunkt gekommen dem Kunden einen Anlagevorstand zu unterbreiten.

00:15:06: solche Dinge in Echtzeit.

00:15:08: Das kann KI besser als der Berater, der erst seine Liste durchtelefoniert sein Kunden vielleicht nicht erreicht und wenn er ihnen erreicht zu spät kommt.

00:15:15: Ja ja verstehe ich ja super spannend und ich jetzt gerade denken muss und das war auch gar nicht mein erster Puls als du gesagt hast naja in den Süden von Deutschland dann haben wir eher Produkt A und wenn mir vielleicht irgendwie in der Innenstadt sind dann eher Produkt B. Es führt uns natürlich sehr vor Augen, wie gläsern wir in dem Moment auch sind.

00:15:33: Also es hat auf der einen Seite super viele positive Aspekte.

00:15:36: Auf der anderen Seite habe ich mir aber die Frage gestellt und das geht jetzt quasi ein bisschen über das hinaus.

00:15:41: also kannst du mir auch sagen wenn ihr da vielleicht nicht so viel mitbekommt ja aber vielleicht spiegeln euch das die Kunden ja auch.

00:15:47: Wie reagieren denn die Endkunden darauf?

00:15:49: Wenn sie merken dass sie so ich sag jetzt mal durchleuchtet sind Natürlich in gewisser Weise auch im positiven.

00:15:55: Aber gibt es vielleicht auch jemanden der sagt naja ist schön dass mich jetzt sehr detailliert beraten kannst.

00:16:00: Aber ehrlich, aber sie fühle ich mich gar nicht so wohl, dass du so viel über mich weißt und soviel aus meinen Transaktionsdaten herauslesen

00:16:05: kannst.".

00:16:07: Also die Erfahrungen sind also, sagen wir mal so... Wir machen das ja nicht erst seit gestern, sondern wir haben im Jahr zwei Tausend vierzehnt damals hieß es noch Maschinen-Learning damit angefangen und wir wurden im Jahr zweitausend achtzehn reguliert, so mit PSD II.

00:16:18: Damals war es tatsächlich so, dass neunneinzig Komma neun Prozent aller Kunden nach Datenschutz gefragt haben gesagt, was macht der denn?

00:16:24: Wo liegen die Daten?

00:16:25: und diese Themen waren vorherrschen!

00:16:28: Heute, wenn einer von fünfzigtausend Kunden vielleicht einer von hunderttausenden Kunden überhaupt mal danach fragt.

00:16:34: Es ist viel.

00:16:35: Jeder Kunde beschwert sich aber, wenn sein Institut nicht einlösbar ist oder eine Störung hat.

00:16:41: Das hat sich komplett umgekehrt in den letzten fünf Jahren oder sechs Jahren.

00:16:44: am Ende und das Thema ist der Kunde macht es aktiv weil er einen Mehrwert erwartet und du bekommst die Daten auch nur.

00:16:52: also es ist ja nicht so dass wir die Daten im Bundesrepublik einsammeln und gucken was wir damit machen können.

00:16:56: Sondern der Kunde gibt aktiv die Daten frei im Moment, weil er möchte genau einen Mehrwert davon haben.

00:17:02: Und wenn du diesen Mehrwert lieferst, kriegst dir die Kunden und die Daten... ...und wenn du diesem Mehrwert nicht lieferst dann ist der Kunden und die Daten weg.

00:17:09: Drift auch Institute, die nicht anbindbar sind?

00:17:13: Dann entscheidet der Kunda!

00:17:14: Also es gibt immer noch Institute, die heute PSD-II noch nicht mal umgesetzt haben richtig.

00:17:18: Geschweige denn offen sind für API Anbindung.

00:17:21: Da ist es so dass der Kundin sagt okay auf diesem Auge bin ich blind.

00:17:24: was macht er?

00:17:25: Er zieht seinen Vermögen von diesen Banken ab.

00:17:27: Er öffnet einfach neue Depots, das sehen wir ja.

00:17:29: Neue Konten transferiert mittelfristig das Vermögend darüber und schließt es alle Konten.

00:17:34: Und dass ist eine Entscheidung des Marktes, des Kunden.

00:17:36: Das heißt der Kunde steht dem tatsächlich sehr, sehr positiv gegenüber.

00:17:41: Wir kennen keinen Kunden, der sowas nutzt, der sagt, das finde ich jetzt aber blöd, dass sich einen individualisierten Vorschlag bekommt.

00:17:48: Weil also vielleicht ein kurzes Beispiel wenn jemand einen Kredit möchte... Dann kann er, das nennt sich dann im Kontoplick auf gut Deutsch.

00:17:55: Dann kann sehr schnell seine Finanzdaten dem der Kondogebenden Bank freischalten und die kann in Echtzeit sagen du bekommst es darin oder nicht?

00:18:04: Und wenn der Kunde irgendwas kaufen will, sei es von ihm ein Auto und wer weiß dass steht da ich kann's jetzt so nicht bezahlen.

00:18:09: Ich brauche diesen Kredit, dann freut er sich.

00:18:11: natürlich werden den Kredit in Echzeit zugesagt bekommt und dann kann ich nehmen das Auto direkt mit.

00:18:15: Ja und das sind so die Mehrwerten die ich meine ist heißt Du musst mehr wert liefern dann kriegste die Daten aus der kunde.

00:18:20: sehr zufrieden

00:18:21: Verstehe ich.

00:18:23: Da direkt die Frage angeschlossen... Wir haben ja immer mal wieder so das Zwischenspiel aus sehr alt eingesessenen Banken, die sich manchmal vielleicht ein bisschen schwerer tun solche Dinge auch umzusetzen und sehr jungen Unternehmen, die genau das dann ermöglichen.

00:18:36: Und so wie ich dich jetzt verstanden habe ist es was die Kunden ja dann schon auch sehr aktiv einfordern beziehungsweise auch unmittelbar darauf reagieren wenn das eben nicht vorhanden ist.

00:18:44: Würdest du sagen hier und jetzt ist das bereits ein ganz entscheidender Wettbewerbsfaktor?

00:18:48: Auch wenn ich jetzt sage mal alteingesessene Bank mit Neobrocon Fintechs etc.

00:18:52: vergleiche

00:18:53: Definitiv.

00:18:54: Also wir sehen das Wachstum von diesen neuen NeoProCon zum Beispiel existiert aus genau dem, dass... ...uneinander die Influencer du hast es gerade genannt hunderttausende von Nutzern darüber transferieren.

00:19:07: Weil sie eben aufzeigen, dass die Sachen eben digital funktionieren, dass sie schneller gehen.

00:19:11: wir haben sogenannte White Listings mit diesen Partnern.

00:19:14: das heißt auch wenn mal fünfzehntausend FBI-Abfragen in der gleichen Sekunde kommen, gehen die durch und werden nicht von der Bank oder von einem Proker geblockt.

00:19:23: Und das liefert eben den Wettbewerbsvorteil, dass man einen nahtlosen Überblick über seine Finanzen bekommt sehr schnell agieren kann.

00:19:30: Das ist das was ich vermisse bei den traditionellen Banken die in Deutschland noch ein Großteil der Kunden haben und denken, das bleibt so.

00:19:39: Das bleibt nicht so!

00:19:40: Weil der Nachwuchs ist schon bei den neuen Prokern selbst der Stammkunde ist schon beim neuen Prokurren.

00:19:45: Die eigene Bank merkt es nur nicht.

00:19:47: Und das ist das was ich als Riesenrisiko sehe weil diese Transfer die testen die neuen Banken die Neobanken Neoproker gucken ob sie zuverlässig sind ob der Service funktioniert ja ob die Technik funktioniert.

00:19:59: Und wenn das funktioniert und die werden immer besser, dann wechselt der Kunde mit dem Gesamtvermögen spätestens, wenn Erbschaftsverein dritt.

00:20:07: Das sehen wir heute schon.

00:20:08: Ja ich glaube es ist auch was, ne?

00:20:09: Wenn ich jetzt an den vergangenen Aufnahmen denke, dass sieht sich überall durch.

00:20:13: Keine Frage!

00:20:13: Also das fehlende Bewusstsein wie du es gerade gesagt hast, der größeren Banken, wie sie sagen, bei uns ist ja eigentlich alles im grünen Bereich beim Kunden, die sind ja noch da.

00:20:22: Gleichzeitig sieht man aber gerade auch bei jüngeren Zielgruppen etc.

00:20:26: Die sind schon an anderen Stellen unterwegs, entweder sie wechseln dann irgendwann oder sie gehen gar nicht mehr zur alten Bank.

00:20:32: Ich muss gerade an ein Beispiel denken.

00:20:34: das ist mir im privaten Umfeld begegnet.

00:20:36: ich war im Kino und ich habe vorhin einer recht bekannten Bank, ich sage jetzt nicht den Namen, habe ich Werbung ausgespielt bekommen die offensichtlich sich eine jüngere Zielgruppe richtete und die haben damit geworben dass Sie jetzt ein ganz tolles Online-Banking anbieten.

00:20:50: Ist perfekt!

00:20:53: Es soll auch Banken geben, die in Deutschland neoprokerlaunchen und die einzelne Bank vor Ort legt lokal den Preis fest.

00:21:01: Das ist super für ein Marketing!

00:21:03: Da kannst du bundesweit Supermarketing machen weil jeder Kunde genau versteht wie das Preismodell funktioniert.

00:21:08: Ich weiß nicht wer sowas sich überlegt aber es geht so bisschen am Markt vorbei sag ich mal.

00:21:14: Und da fehlt mir so ein bisschen das Bewusstsein und ich war letzte Woche bei der DKM in Dortmund Das ist ja nun das vertriebliche Vermittlethema auch Versicherungsvermittlung und habe da mit Vorständen gesprochen.

00:21:25: Und das erschreckende ist, dass diese Vorstände über Kosten reden aber in den wenigsten Fällen über KI-Räden.

00:21:31: Und wenn man sie darauf anspricht dann sagen Sie – und das ist ein Otron!

00:21:34: Ich hab es zweimal gehört der eine mit drei, der andere mit fünf Jahren.

00:21:37: ich habe hier nur noch drei Jahre und der andere ich habe nur noch fünf Jahre schon.

00:21:41: Das Problem ist nur eher vielleicht.

00:21:43: Sein Institut aber definitiv nicht, weil die Entwicklung und das sehen wir am Markt geht so rasend schnell.

00:21:49: im Vierwochen-Rhythmus werden die Modelle besser?

00:21:52: Und die ersetzen mittelfristig den Berater und der Kunde adaptiert es heute und am Endeffekt ist es so dass nicht der Vorstand mehr entscheidet sondern der kunde entscheidet.

00:22:00: ich hatte einmal den lustigen fall von einer bankgruppe.

00:22:03: da hat er vorstand Im gespräch eben gesagt das erlaube ich meinen Kunden nicht.

00:22:08: Wir reden über digitale services Und der Unternehmensberater, der uns da reingebracht hatte, der sagte Achtung nur reden wenn der VV.

00:22:16: und das ist der Vorstandsvorsitzende.

00:22:18: Das Wort erteilt.

00:22:19: Es saßen neuen Vorstandskollegen und dieser spezielle VV da und er sagte es erlaub ich mein Kunden nicht klappt sein Buch zu währenddessen ich präsentiert habe.

00:22:26: Dann habe ich gesagt okay jetzt habe ich zwei Sachen.

00:22:27: entweder ich gehe jetzt weil das Thema ist erledigt oder ich hab gesagt das entscheiden sie nicht.

00:22:33: dann Mux-Mäuschenstil, der Unternehmensberater.

00:22:36: Der hat mir danach so bestätigt, dass ihm gedacht er schmeißt uns raus, der VV.

00:22:43: Er hat aber ganz cool reagiert und sagt wie meinen sie das?

00:22:45: So wie ich sage, der Kunde entscheidet selbst.

00:22:48: Sie können es nicht verhindern, dass er seine Daten freigibt.

00:22:51: Das tut er heute schon in Echtzeit in dieser Sekunde wo sie mit mir reden.

00:22:54: Dann gesagt wenn das so ist da müssen wir weiterreden.

00:22:56: Hat sein Buch aufgeklappt den Termin zu Ende gemacht und er hatte danach Interesse an der Thematik.

00:23:02: Aber da sieht man halt, wie die Denkweise ist auf Vorstandsebene immer noch leider Und... Da fehlt einfach Aufklärung glaube ich.

00:23:10: Es fehlt in Deutschland eine finanzielle Bildung auf Endkundenseite und es fehlt dann Aufklärungen in der Entscheidungsebene Wie schnell diese Prozesse heute ablaufen und wie wenig Einfluss das einzelne Institut hat wenn es sich nicht anpasst auf seine eigene Zukunft.

00:23:25: Das ist ja wahrscheinlich ein Bereich oder sage ich mal einen Rückstand, der da generiert wird, den man ab einem gewissen Punkt auch gar nicht mehr aufholen kann.

00:23:32: Oder nun ist es sehr schwer?

00:23:33: Definitiv!

00:23:34: Also der Kunde, der heute verloren ist und spreche jetzt insbesondere die Jungeninstitute bei den traditionellen Banken in Deutschland an, der wird in der Regel nicht mehr zur traditionellen bank zurückkommen weil er lernt die Usability.

00:23:45: Er hat alles auf seinem mobile phone in einer perfektionierten Art und Weise auf ihn abgestimmt Und... Auch mit nem preismodell Was eben sehr wettbewerbsfähig ist.

00:23:56: und dann zählt beides zusammen, das heißt Usability und Preis.

00:23:59: Diesen Kunden kriegt die traditionelle Bank nicht zurück.

00:24:01: Ja

00:24:02: super spannend.

00:24:03: also würde ich eigentlich gerne noch weiter darüber reden mit Blick auf die Zeit.

00:24:07: Würde ich aber den Bogen nochmal schlagen?

00:24:09: Ich hatte es eingangs auch schon erwähnt Thema Altersvorsorge.

00:24:12: Depot ist ja jetzt so ein sehr klassisches, ideales Beispiel auch gerade im Hier und Jetzt für KI-gestützte Beratung.

00:24:20: Nimm uns doch gerne immer noch mal mit in einen ganz klassischen Beratungsterminen.

00:24:24: Also ich habe einen Kunden da kommt zu mir als Berater.

00:24:28: der kommt mit einem Mirista Vertrag.

00:24:30: was kriege ich von euch ausgespuckt?

00:24:34: Was an dem Berater eine gute Beratungen ermöglicht?

00:24:37: und was passiert dann konkret im Gespräch?

00:24:40: Also klassischerweise würdest du den Kunden bitten, vor dem Termin seine Unterlagen digital zur Verfügung zu stellen.

00:24:48: Das heißt er gibt die Kunden die Post frei.

00:24:50: also entweder macht das der Berater mit ihm zusammen in so einem Ersttermin oder der Kunde vorher.

00:24:55: bei Beratern die gegen Honorar bezahlt werden ist relativ einfach.

00:24:59: Die sagen lieber kunde wir können so ein Aufnahme Gespräch miteinander machen dass dort vielleicht anderthalb zwei Stunden Stunde kostet hundertfünfzig, hundred achtzig Euro.

00:25:07: Also Summa Summarum rechnet mal mit drehundertfünftig dreihundertsechzig Euro für diese Bestandsaufnahme.

00:25:13: oder du gibst es in mein System ein oder liest es ein digitalen und dann kostet dich das nix?

00:25:20: Und dann ist der Berater quasi in dem Moment wenn der Kunde kommt schon vorbereitet erkennt die Versicherungsverträge Die kann man auslesen.

00:25:27: Man weiß wo's der kunde versichert.

00:25:29: welche Versicherung hat der?

00:25:31: wie zahlt er die Versicherung Monatsquartal zwei Mal jährlich Und auch die Steigerungsraten der Versicherung kann man sehen.

00:25:37: Und idealerweise kann man auf dem Vertrag auslesen und schon den ersten Vergleich daneben legen, also bleiben wir mal bei so einer einfachen Haftlichversicherung, zehn Millionen abgesichert, zahlt der Kunde hundert Euro aktuell bei einer sehr großen deutschen Versicherung.

00:25:49: Der Berater kann Ihnen sagen mal zu, den Leistungsumfang habe ich gecheckt deiner Versicherung hier ist ein Gegenangebot gleiche Leistung aber der Preis sind nur vierzig Euro.

00:25:58: Spaßte also fünf Euro im Monat oder sechszig Euro im Jahr?

00:26:02: Kannste direkt!

00:26:03: Anlegen so.

00:26:04: aber bleiben wir mal bei dem einfachen beispiel.

00:26:06: er kann sagen gleiche leistung kostet aber nur vierzig das hundert euro.

00:26:10: oder Liebe kunde die hundert eure stören dich nicht Aber du wirst eigentlich maximale leistungen haben.

00:26:14: deshalb bist Du Bei diesen namhafter versichern und wenn der kunde das bejaht dann kann man sagen ok guck mal hier Dann hast du nicht zehn millionen privaterpflicht abgesichert sondern vierzig millionen Und zwar zum gleichen preis.

00:26:25: ja, und dass ist ein mehrwert den der berate ad hoc liefern Kann schon wenn der Kunde seinen daten bereit stellt.

00:26:31: Das heißt das Gespräch wird verkürzt, wird auf die individuelle Optimierung des Kunden bezogen und es bezieht alles.

00:26:38: Also je nachdem was es für ein Kunde ist, ist es eine sehr junge Kunde Student oder ähnliches da wird's eher um das Thema Haushaltskostenoptimierung gehen.

00:26:46: ja Und wenn man diese Haushalts kostenoptimiert den freiwehrenbetrag für die zukünftige Altersfolge oder in dem Fall als Altersvorsorgedepot was nächstes Jahr kommt anzulegen um noch mal ein steuerfort heraus zu holen das sind so die typischen sachen liquidität schaffen liquidität anlegen.

00:27:02: und dass aber wie gesagt k i gestützt sehr individualisiert und eben viel viel schneller als man es vorher konnte.

00:27:09: weil im normalfall wie gesagt kommt der kunde du berätst ihn erst einmal ein zwei stunden überhaupt nicht berät sie gar nicht.

00:27:16: du nimmst erstmal nur den bestand auf des gründen.

00:27:18: du musst verstehen was will er?

00:27:20: wo will er hin?

00:27:20: wie ist der kunder aufgestellt?

00:27:22: du hoffst dass der kund dir alles sagt und nichts vergisst.

00:27:26: Und all diese Dinge kannst du eben abkürzen mit der neuen KI.

00:27:30: Künstlichen Ingegänz.

00:27:32: Verstehe, mehrere Fragen daran jetzt anknüpfen.

00:27:37: Frage eins – es ist ja nur wahnsinnig viel möglich mit eurer Anwendung.

00:27:42: Also mich fasziniert das total?

00:27:43: Gleichzeitig stelle ich mir die Frage wenn Du jetzt mal Status quo mit Potenzial vergleichst wie analog schätzt Du denn die Beratungsprozesse in Deutschland aktuell noch ein?

00:27:54: und anschließend auch daran Geordnest du das im internationalen Vergleich ein?

00:28:00: Also in Deutschland analog würde ich sagen, laufen noch neunzig Prozent.

00:28:04: Was der Berater heute adaptiert hat ist die Onlineberatung.

00:28:07: Das heißt er fährt nicht mehr zum Kunden raus, ihn der Regel.

00:28:12: Das haben sie schon, die meisten.

00:28:15: Analog Ich habe gerade letzte Woche wieder gehört, es gibt auch noch Fälle.

00:28:19: Was ist eher im Bayerischen Raum?

00:28:20: Die schicken noch Papier hin und her.

00:28:22: also das so viel zum Thema Analog.

00:28:25: was heute schon klappt sind digitale Abschlussstrecken Verkleichung ähnliches.

00:28:29: nur dass ist nur die Vorstufe in der KI war.

00:28:30: eine künstliche Neugänz kann so ein Vergleich ersetzen weil sie vier detailliert oder viel genauer und personalisierte die Ergebnisse ausspielen kann.

00:28:38: Und da sieht man heute schon weil du fragst internationaler Vergleich.

00:28:41: in Amerika kooperieren zu Firmen wie.

00:28:44: Ich nenne die Firmen jetzt mal nicht, aber große Anbieter von künstlicher Intelligenz mit Finanzberatungen.

00:28:52: Und diese Schnittstelle steht direkt.

00:28:53: das heißt der Berater oder eben der Kunde kann direkt mit dem Language-Modell also dem Latch-Language-Model der KI interagieren und sofortige Ergebnisse abfangen.

00:29:03: Das geht in Deutschland noch nicht weil eben diese Daten nicht verfügbar sind außer durch Anbieter wie uns, die eben diese Daten verfügbar machen und über sogenannte MCP Server, also Server-Datenserver.

00:29:14: Die eben so eine KI lesen kann, verfügba machen?

00:29:17: Das geht in Deutschland nicht!

00:29:18: Das ist ein bisschen der Burgraben den die deutsche Industrie ehemaliger noch hat, in der Hoffnung dass er trägt und hält.

00:29:25: Problem isst der Kunde.

00:29:28: Und wir haben es gerade eben bei einer Diskussion auf der Bühne zu dem Thema Der Kunde gibt dem Agenten seine Bankdaten frei Und das machen die Kunden, und es machen sie immer stärker.

00:29:38: Das heißt der Kunde fragt ChatGPT, fragt Claude, fraggt Gemini um mal die drei Größen zu nennen.

00:29:45: Zu seinen Finanzportfolien, zu seinen Finanzanlagen und wie diese anschätzen?

00:29:50: Und er gibt diese Kontodaten frei!

00:29:52: Und das kann keiner verhindern.

00:29:53: Das heisst wenn die deutsche Industrie denkt dass man mit einer Nicht-Kooperation mit den neuen Playern länger am Leben bleibt ist das Gegenteil der Fall weil der Kinde macht es und erwechselt dann zu playern.

00:30:04: dies können Und das ist das, was ich vorhin meinte.

00:30:07: Das heißt wenn man versucht es sich zu sperren für Datenöffnungen, für API-Anbindung, für eine einheitlichen Datenstandard – ich nenne mal der Stichwort FIDA, was eine europäische Initiative ist und insbesondere von Deutschland und Frankreich gerade ausgebremst wird.

00:30:22: Das sind so Aktionen die helfen vielleicht ein halbes Jahr oder vielleicht einen Jahr aber langfristig führen sie dazu dass die Kunden abwandern zu playern Datenabwandern ins Ausland, wo die eigene Bank keine Kontrolle mehr darüber hat.

00:30:39: Also Thema Stichwort europäische Souveränität.

00:30:41: wenn der Kunde sein Konto einer Geminal KI oder wem auch immer frei gibt dann dann die Daten eins zu eins in Amerika und wir haben null Hoheit über die Daten Und wir wissen nicht was damit passiert.

00:30:52: Wir wissen auch nicht was der Kunda als Ergebnis ausgespielt bekommt und da ist es diese diesen... Da verspielt gerade die Finanzindustrie in Deutschland ihre Zukunft.

00:31:06: Man denkt, durch Abschottung würde man länger am Leben bleiben.

00:31:09: Aber die neue Generation lässt sich nicht mehr abschotten.

00:31:13: Das Thema ist durch!

00:31:14: Die sind für Transparenz und Datenöffnung.

00:31:17: Sie wollen ihre Daten in jedem Ort der Welt mitnehmen – mit ihrem Handy.

00:31:21: Und ihr wartet nicht mehr auf dem Brief.

00:31:24: Würdest du sagen vor dem Hintergrund hat die klassische Finanzberatung auch mit KI-Modell überhaupt noch eine Zukunft?

00:31:32: Der klassische Berat hat genau dann eine Zukunft, wenn er den persönlichen Kontakt zu seinem Kunden hält.

00:31:38: Das heißt, er muss ihm mit modernsten Tools, die er ihm zur Verfügung stellt im Kunden direkt oder selber bedient, die Lösungen liefern, die der Kunde möchte und als persönlicher Ansprechpartner Kummerkasten von mir aus oder eben einfach mal drüber reden, wie es dem Hund und der Familie geht zur Verfügung stehen.

00:31:56: Das heißt jetzt vertrauenes Kunden erhalten.

00:31:58: ein Berater das nicht schafft wird durch KI ersetzt.

00:32:03: Und da steht außer Zweifel

00:32:04: ja Ja Und haben wir über ganz viele potentialen Chancen geredet.

00:32:11: KI und das wissen wir aber auch hatte man natürlich auch ihre Grenzen.

00:32:16: Wo siehst du die aktuell?

00:32:17: Also gerne mit Perspektive auf Regulierung, vielleicht auch Haftung, Halluzination.

00:32:22: Ja also gibt es ja schon einige Komponenten, die das durchaus auch risikoreich machen oder machen können.

00:32:29: Wie schätzt du das ein?

00:32:30: Na ja, also Regulierung ist schon mal ein Thema.

00:32:32: Die Wells API ist ein reguliertes Institut.

00:32:35: Also wir werden behandelt wie eine Bank und haben dementsprechend auch Zugriff aus, hätte ich vielleicht am Anfang sagen sollen auf die Daten weil wir eben eine Datenbank sind.

00:32:42: Wir handeln nicht mit Geld aber wir sind für Datenverfügbarkeit stehen wir.

00:32:46: das heißt Flächendecken kann eine KI nicht auf regulierte Daten zugreifen es sei denn der Kunde gibt die Daten frei als im Einzelfall im Moment schon.

00:32:56: Aber eben die Flächen decken.

00:32:57: Das ist das, was die KI erst mal von einem großen Stil im Moment weghält?

00:33:05: Kannst du vielleicht deine Frage nochmal wiederholen für den zweiten Teil?

00:33:08: Genau!

00:33:09: Zweiter Teil der Frage – wie sieht es Außenrichtung, Halluzination, Haftung, Vertrauen, dass wir da zweite Part haben?

00:33:17: Und zum zweiten Teil, zum Thema Haftungen und ähnlichen Halluzinations- Eine KI ist im Moment noch fehleranfällig, das heißt sie kann Dinge dazudichten.

00:33:26: Sie erfindet vielleicht wenn die Antwort nicht ganz passt eine passende dafür oder aus ihrer Sicht passende Antwort die aber nicht zu dir stimmen muss und die jedenfalls auch falsch sind hin.

00:33:33: die irre leidet.

00:33:35: Und da kommen uns den Thema Haftung.

00:33:36: wir haftet im moment dafür.

00:33:38: Wenn der kunde selber macht Ist der Kunde selbst dafür verantwortlich?

00:33:42: Wenn der Berater es einsetzt und eins zu eins durch spiegelt an den Kunden, dann haftet der Berater.

00:33:48: Das heißt die human indelup in solchen regulierten Bereichen ist eigentlich eine Standardvoraussetzung.

00:33:53: das man sagt man lässt TKI arbeiten aber der Berator hat noch mal ein Auge darauf.

00:33:58: oder kann es dem Kunden auch richtig übersetzen?

00:34:00: Es kann ja auch und ich habe es gerade angesprochen Thema Finanzbildung sein dass TKI eine Antwort raus gibt Der Kunde sich aber falsch versteht.

00:34:07: Auch das besteht ja die Möglichkeit, wenn man in finanziellen Angelegenheiten nicht so geschult ist wie ein Berater eben ist.

00:34:14: Und der Berater kann der Übersetzer für die KI sein.

00:34:17: Er kann prüfen und auf Qualität achten, er kann es übersetzen.

00:34:20: Das ist schon ein Ding wo ich sage da kann der Berator im Moment seine Stärken ausspielen muss sie auch noch ausspilen.

00:34:26: Das kann ihn KI im Moment nicht fehlerfrei leisten.

00:34:29: Siehst du noch andere Bereiche, in denen ihr mit WIFAP auch unterwegs seid?

00:34:33: Wo du sagst Human In The Loop wichtig und das wird sich in absehbarer Zukunft nicht ändern.

00:34:41: Wie gesagt im Reich, wo wir unterwegs sind ist er am Schwerpunkt Software-Entwicklungen auf und die Software Entwicklung wird im Moment massiv disruptiert durch KI.

00:34:50: Das heißt du brauchst noch den Entwickler der mit drauf schaut dass dir das der Kot oder dass die KI das macht, was sie machen soll vielleicht auch.

00:34:58: Der entwickelt sich immer mehr zum Projekt Manager und weniger zum Entwickler, dass er selber Code schreibt sondern da sind wir unterwegs.

00:35:04: also sprich bei uns innerhalb disruptiert die KI.

00:35:09: die Software-Entwicklung wird schneller, wird aber auch fehlerfreier im Idealfall.

00:35:14: Aber der jungenen Loop muss den Blick darauf halten im Moment noch.

00:35:17: Also wir können nicht die KI komplett software schreiben lassen.

00:35:20: Das funktioniert noch nicht Für den Endkunden.

00:35:24: Die Datenausbildung funktioniert hervorragend über API, da gibt es eigentlich keinen... Da ist auch wenig mit KI zu machen.

00:35:29: Das ist halt wirklich ein Prozess der eins zu eins durchgerudet wird.

00:35:32: im Bereich der Beratung hatte ich gerade gesagt das sehe ich human interloop in diesen Dingen das richtig zu interpretieren und die Schnittstelle zum Kunden zu sein gegebenenfalls für alle die Kunden die nicht so online affin sind und dass vielleicht auch selbst Nicht einschätzen können

00:35:48: ja

00:35:49: das wird auch bleiben.

00:35:50: Ja und ich habe auch gerade gedacht, dass wir in anderen Bereichen sind.

00:35:55: als vielleicht auch wieder Schnittstelle zur Technologie fungiert.

00:35:59: Ich glaube, der bleibt wahrscheinlich ganz, ganz lange auch ein ganz zentraler Bestandteil und am Ende vertrauen wir ja doch eher Menschen oder wollen uns vielleicht mit Menschen zu etwas austauschen bei unabhängig davon was dann im Hintergrund passiert sehr.

00:36:11: Und ich könnte mir schon vorstellen dass das weiterhin bestand hat und vielleicht auch in Zeiten von Digitalisierung und Co und KI und allen Entwicklungen die da dran hängen auch weiter an Bedeutung gewinnt.

00:36:20: Das hoff ich zumindest, aber einer muss ja noch die muss immer noch die Steuern zahlen.

00:36:24: im Moment ist es.

00:36:25: Die jungen in den loop der die Steuerzeit seitdem.

00:36:27: wir finden ein anderes Modell.

00:36:29: Aber das Risiko was sich hat sehr viele kreative Bereiche im moment auch ersetzt werden durch KI.

00:36:35: dass heißt das thema grafikdesign wird ersetzt zum großen Teil auf Frontenentwicklung also das was der Kunde am ende sieht auf seinem Desktop oder auf seinem Handy.

00:36:45: Das kann KI wesentlich schneller und teilweise eben besser.

00:36:48: da wären viele Stellen frei als auch bei Standardisierten Jobs, teilweise auch vielleicht die langweiligen Jobs, die vielleicht wegfallen.

00:36:55: Vielleicht hilft das ja auch der Menschheit.

00:36:56: Kann ja auch ein Vorteil sein?

00:36:57: Kann

00:36:57: auch ein Vorteil sein!

00:36:58: Ja ich denke wo wir einen Auge drauf legen müssen ist eine gewisse Kontrolle der KI dass sich nicht in Anführungsstrichen verselbstständigt.

00:37:05: man hört es ja immer mal dass sie aus den ... Sie werden ja in Containern gehalten klingt jetzt ein bisschen technisch.

00:37:09: aber dass sie schaffen da auszubrechen Und wenn sie halt irgendwann und es ist ja nicht mehr lange hin, dass die eben tatsächlich schlauer sind.

00:37:16: Vielleicht auch dazu lernen sich verbreiten können ohne das der Mensch erst mal merkt im ersten Schritt oder sich dagegen werden.

00:37:21: Das war auch heute schon ein Thema, das in der KI bewusst Fehlsignale an seinen Entscheider sendet um nicht entdeckt zu werden, dass man eigentlich was anderes macht.

00:37:30: also die KI macht etwas anders als ihr machen soll.

00:37:32: Spannend!

00:37:32: Und spiedelt aber aus, dass sie genau das tut, was sie machen soll.

00:37:35: soweit sind Sie auch schon?

00:37:36: Okay.

00:37:37: Das sind ein bisschen Dinge, die besorgensterregend sind Ja Und wo ich hoffe, dass der Mensch tatsächlich wie du so schön sagst die Oberhand behält zumindest noch für lange Zeit.

00:37:47: Das leitet ganz schön über.

00:37:48: zu meiner allerletzten Frage und zwar würde mich interessieren, wie du die Chancen auf eine wirklich nachhaltige Entwicklung jetzt konkret im Bereich Beratung finanzen etc.

00:37:59: Für den nächsten Jahre einschätzt.

00:38:00: also wenn du mal den Blick in die Glaskugel wirfst und mein Szenario in drei vier fünf Jahren oder gerne auch noch weiter zeichnen müsstest Wie sieht das aus?

00:38:10: Also mittlerweile ist es schon schwierig, sechs Monate zu überblicken.

00:38:12: Weil die Entwicklung so schnell geht ja?

00:38:14: Ich würde mal sagen also im Bereich Finanzen und Beratung Die Technik wird sich durchsetzen weil sie einfach effizienter ist.

00:38:21: Also was meine ich damit?

00:38:23: Ich hatte gerade mit jemandem gesprochen Sprachmodelle.

00:38:25: ein sprachmodell Und zwar das Beste der Welt kostet flat zwei Cent die Minute.

00:38:30: Jetzt weiß ich wenn ich eine Stunde lang dieses sprach Modellen mit ihr reden lasse hat mich die beratungsstunde einen Euro zwanzig gekostet.

00:38:36: Da kann kein Mensch mehr mithalten Zumal die KI eben, wie gesagt, bessere Ergebnisse liefern wird.

00:38:42: Das heißt es stellt sich außer Frage, KI wird sich in diesem Bereich durchsetzen und die Interaktion mit den Menschen in diesen Bereich wird Standard.

00:38:50: Wie schnell das funktioniert hängt von dem ab?

00:38:53: Wie der Kunde es adaptiert.

00:38:55: ich hätte früher gesagt naja bis sich das einmal durchgewachsen hat so zwanzig Jahre bis die Generation U-Sechzig da raus gewachsen ist.

00:39:03: ja aber ich hatte gerade vorhin in der Mittagspause ein Gespräch mit im Achtendsechzigjährigen der KI superaffinist So, und der sagt das was er nicht weiß holte sich von den jüngeren Generationen.

00:39:13: Also es kann auch sein dass ich die KI sehr schnell durchsetzt und wir in zwei Jahren darüber reden Dass es eigentlich fast keine Arbeit mehr für Berater gibt.

00:39:21: worst case Es kann sein wie gesagt wenn der berater es schafft die Beziehung zum Kunden zu halten das ist noch sehr sehr lange Eine interaktion berater kunde KI geben wird.

00:39:32: aber die beziehung beraterkunde alleine ohne KI halte ich für ein aussterbendes modell.

00:39:39: Ja, ich habe gerade so gedacht.

00:39:40: Ich glaube es führt keinen Weg dran vorbei, dass du in ein oder zwei Jahren wieder hier bei uns am Podcast mikrositzst.

00:39:44: ja?

00:39:45: Sehr gerne!

00:39:46: Wir können das beleuchten was ich... Genau!

00:39:48: ...was ich zu tun ins zwölf Monate zurück muss.

00:39:50: Richtig

00:39:50: richtig.

00:39:50: Sehr gerne.

00:39:51: Sehr

00:39:52: schön.

00:39:52: Wunderbar dann würde ich jetzt hiermit beschließen.

00:39:55: Vielen Dank auf jeden Fall, ich fand es sehr interessant.

00:39:57: Ich könnte jetzt auch problemlos noch weitere vierzig-fünfzig Minuten mit dir dazu sprechen.

00:40:00: Es ist ein sehr interessantes Thema und ja, ich hoffe euch allen da draußen ist das genauso gegangen.

00:40:05: wie gesagt den Link zur ersten Folge findet ihr in den Show Notes.

00:40:09: Und ansonsten wünsche ich euch erstmal einen schönen Tag und weiterhin eine gute Zeit!

00:40:13: Und André, dir nochmal ganz herzlichen Dank!

00:40:15: Vielen Dank für die Wiederholung.

00:40:17: nach einem Jahr nochmal sich präsentieren zu dürfen hat mir sehr viel Spaß gemacht und dann gegeben ebenfalls bis nächstes Jahr.

00:40:22: Bis nächstes Ja würde ich

00:40:23: sagen.

00:40:24: Tschüss!