#574: Wie Banxware B2B Sales im Embedded Lending meistert

00:00:02: Hallo und herzlich willkommen zu einer weiteren Folge eures Lieblingsfinance-Podcasts, Payment & Banking.

00:00:23: Heute ist er lieber Mann ja bei uns zu Gast oder ich möchte fast sagen Ich bin bei ihm zu Gast.

00:00:28: Wir sitzen gerade hier im schönen Berlin Mitte der besten Wetter im Podcaststudio von Banksware.

00:00:35: Man, ja vielen Dank dass du uns heute eingeladen hast und dir Zeit genommen hast für die nächste drei Viertelstunde Stunde um ein bisschen auf dich zu schauen was Banksware macht und wo die Reise hingeht?

00:00:45: Ja sehr gerne.

00:00:46: schön dass du da bist und auch trotzdem noch mal hier.

00:00:48: vielen Dank für die Einladung zum Podcast.

00:00:51: Wir hatten ja schon glaube ich länger darüber gesprochen, dass wir gemeinsam was aufnehmen.

00:00:55: Umso mehr freue ich mich das es dann heute auch klappt und dass du hier bei uns im Office in der Berlin-Straße bist?

00:01:03: Ich freu' mich euch total!

00:01:07: Meistens unserer Zuhörer erinnern ein Begriff, ihr macht Embedded Landing Miriam.

00:01:13: Einer eurer Co-Fahnderinnen ist ja auch Gründungsmitglied von Penman und Banking.

00:01:16: Du darfst gleich noch was zu Banks sagen aber für die wenigen Leute da draußen, die dich nicht kennen ich würde gerne die ersten Minuten nutzen um auf dich zu schauen Und vielleicht schaffe ich es sich in Verlegenheit zu bringen mit einer kleinen Anekdote Ich bin... paar Wochen oder Monate nach eurer Gründung gewesen sein, mit eurem... einem eurer Co-Founder abends ein Bierchen trinken gewesen und danach sind wir noch in eurem alten kleinen Bankswear-Office in der Reinhardstraße abgestiegen.

00:01:45: Und wir haben halt so ein bisschen gequatscht wie es angelaufen ist und was los ging.

00:01:49: und korrigiere mich ich glaube du warst Heier Nummer eins.

00:01:53: einer der Gründer erzählt, ja wir haben deinen super Typen geheiert.

00:01:57: Der kommt zwar nicht aus dem Finance-Bereich aber den gibst du was?

00:02:01: Der macht das!

00:02:01: Der läuft los!

00:02:02: Er ist eigeninitiativ und er ist richtig stark unterwegs und ich glaube die Vorschusslauwer waren nicht so groß weil heute bist Du Chief Revenue Officer?

00:02:14: Ja

00:02:16: Chief

00:02:17: Commercial Officer also eine steile Karriere.

00:02:19: und Mandi erholen uns mal ein bisschen ab.

00:02:22: Wo kommst du her?

00:02:23: Du bist ähnlich wie ich, fachfremd in der Finance-Welt gelandet und bist zur Banks weggekommen.

00:02:27: Und dann deinen rasanten Aufstehen in der Company denn da musst du natürlich auch noch ein zwei Worte drüber verlieren.

00:02:33: Ich meine gerne das macht mich total verlegen muss ich echterweise sagen Ja, genau wie du auch schon gesagt hast wird total Branchenfremd.

00:02:41: Ich glaube eine der Anekdoten die ich dann nochmal bei uns tatsächlich im Onboarding hier bei Bankzimmer erzähle... ...ich wusste nicht mal was KYC ist als sie bei Bankkern angefangen hat weil sonst war er komplett, ich hatte absolut gar keine Ahnung von Financial Services Banking im Allgemeinen.

00:02:57: Ich muss tatsächlich auch sagen lustigerweise habe ich früher immer gesagt ich werde niemals in dem Bereich arbeiten wollen Aber es ist komplett anders gekommen.

00:03:06: Ich habe tatsächlich viel auch im Studium, viele im Bereich Mobilität und in der Automobilindustrie gemacht.

00:03:16: Mich hat es enorm interessiert, vor allem aus dem Hintergrund dass die Industrie v.a.

00:03:21: rund um zwei tausend fünfzehnt sechzehn auf wirklich viel im Wandel war wenn man jetzt in Richtung Electric Vehicles denkt Autonomis fahren, Connectivity und so weiter.

00:03:32: Und für mich war es immer faszinierend, Teil einer Gruppe von Menschen zu sein die mehr oder weniger darüber entscheiden beziehungsweise ja ... Ja, Shapen würde ich jetzt einfach mal sagen, mir fällt das vor eurer deutsche Wortkarte tatsächlich nicht ein wie wir uns von A nach B bewegen in der Zukunft.

00:03:52: Das fand dich tatsächlich immer sehr spannend und das ist der Hintergrund warum ich sehr viel in der Industrie gemacht habe.

00:04:01: Das mit Bangswear war tatsächlich pure Luck.

00:04:06: Also ich habe die Jobausschreibungen auf LinkedIn gesehen zu dem Zeitpunkt, da stand ein Easy Apply und dann hatte ich auch mein erstes Interview.

00:04:17: Und ich hatte glaube ich das Glück zu diesem Zeitpunkt dass Meine damalige Freundin in Vestorien war im Fintech-Bereich und sie kannte natürlich auch Miriam, Rapey und die Story dahinter usw.

00:04:33: Meinte auch das Thema.

00:04:35: was sie da gerade angehen ist super Topik.

00:04:37: du kommst auch ein gründer Team das sehr erfahren ist weil mein Ansatz war tatsächlich auch immer in der Unternehmensberatung zu sein.

00:04:47: die Phase, in denen ich immer so Billiottoolbox und wirklich C-Level Exposure unter Druckarbeiten Deadlines haben usw.

00:04:54: und sofort dann im nächsten Schritt Bild A Venture also wirklich relativ früh irgendwo reinzukommen, von der Picke auf zu lernen wie man Unternehmen aufbaut und dann im nächsten Schritt Billion Adventure.

00:05:06: Und das war so grundsätzlich die Idee.

00:05:08: ich hätte damals niemals gedacht dass es mit Bangswear in die Richtung dann auch läuft.

00:05:13: Ich habe tatsächlich ja also ich hab davor in München gewohnt jahrelang noch meine Wohnung in Münche gehabt weil ich wusste ob ich doch noch zurück gehe nach München.

00:05:22: und jetzt bin ich mittlerweile sechs Jahre in Berlin und bin super glücklich hier zu sein auf jeden Fall.

00:05:26: Und wir sind glücklich, dass du der Finance-Branche zumindest jetzt noch treu geblieben bist.

00:05:31: Aber zeh mal wenn du das ja vorhin gesagt find ich super!

00:05:34: Du wusstest zu Beginn gar nicht was KYC ist.

00:05:37: Jetzt bist auf einem ganz anderen Level unterwegs.

00:05:39: Kannst du dich noch zurückerinnern?

00:05:40: Was war irgendwie so deine Erwartungshaltung zum Start bei Banks wäre und inwiefern hat sich die erfüllt?

00:05:46: oder wie ist es auch ein bisschen anders gekommen als du dir gedacht hast.

00:05:49: Genau also mein Wunsch war ja natürlich irgendwo relativ früh anzufangen Auch aus dem Hintergrund multi-disziplinär unterwegs bist.

00:05:57: Vor allem wenn du am Anfang dazukommst, musst ja we have to wear many different hats.

00:06:03: Musst irgendwie ein bisschen vertrieb machen und muss gegenseitig auch gucken... weitere Leute dazu zu heiraten, Verträge lesen, Kooperation mit unserem allerersten Bankpartner damals der VfRB die erste Finanzierungsrunde zu raisen.

00:06:17: All das bis am Ende des Tages auch ich mag den Ausdruck nicht Mädchen für alles, aber Mädchen-Junge für alles würde ich jetzt einfach mal sagen macht seit am Ende dieses Tages wirklich alles und lernst halt von der Pique auf wie es geht Und das war natürlich auch mein Vorteil komplett branchenfremd dazugekommen von Anfang an wirklich alles mitbekommen und auch alles gelernt.

00:06:37: Und eine Sache, die ich natürlich sehr stark aus der Beratung gelernt habe... Promsenprojekt.

00:06:42: Du musst dich extrem schnell reinfuchsen, enorm viele Zulernen und Expertise aufbauen.

00:06:47: Und die Skills, die ich da für mich persönlich dazu gewonnen habe hat mir dann natürlich auch enorm geholfen beim Start bei Bangswear.

00:06:58: So waren es die ersten Monate und vielleicht auch das erste Jahr bei BangSwear.

00:07:05: Super spannend!

00:07:06: Lass uns jetzt gleich mal... Bevor wir noch mal im Detail drauf schon was du machst, was es bedeutet bei Banksware auch CCO zu sein.

00:07:14: Was dafür Aufgaben dazugehören?

00:07:17: Lass uns einmal ganz kurz abstecken, was Banksware genau macht und was es nicht macht.

00:07:21: Vielleicht darf ich eine kurze Einleitung machen und du korrigierst das dann einfach.

00:07:25: Es ist ein Embedded Landing-Ambienter.

00:07:27: also ich würde so beschreiben ihr enabled andere Plattformen mit Kreditvergaben.

00:07:35: Also es kann jetzt beispielsweise eine E-Commerce-Plattform sein, ein Case den ich sehr spannend finde ist Liferando.

00:07:41: also da haben wir viel im Gastrobereich die logischerweise wird mal in Ofen kaputt oder an Zweitermaß angeschafft werden die einfach mal Cash brauchen was vielleicht aus dem täglichen Tagesgeschäft nicht kommt und klassischerweise Branchen die über einem klassischen Bankenweg wahrscheinlich keinen oder nur sehr schwierigen Kredit bekommen würden.

00:08:01: da geht Iran, also in den klassischen Underbank-Sektor.

00:08:06: Erzähl uns mal was ihr da genau macht wie ihr das macht und was sie vielleicht auch nicht macht.

00:08:11: Thema ich glaube da habt ihr euch noch ein bisschen weiterentwickelt.

00:08:14: vergebte selber Kredite, vermittelt ihr die dass wir einmal schön abstecken wo wir unterwegs sind?

00:08:19: Ja sehr gerne.

00:08:21: ja.

00:08:21: wir sind tatsächlich gestartet im Jahr zwanzigzwanzig an sich.

00:08:32: In den ersten Folien, vor allem auch in Richtung der Seed-Finanzierung die wir damals geraced haben, haben wir es immer ein Wide Label Merchant Cash Advanced genannt.

00:08:42: So sind wir gestartet.

00:08:43: dann kam natürlich die ganze Welle mit Embedded Finance wo wir mit unserem Produkt und auch mit dem Setup natürlich genau das gemacht haben und auch sehr gut reingepasst haben.

00:08:53: Natürlich sind wir dann mit der Welle entsprechend auch mitgeschwommen Und am Anfang hatten wir auch wirklich Ideen, wie okay, wir bieten irgendwann Accounts, Cards und so weiter an.

00:09:03: Aber du weißt, wie es ist?

00:09:04: Am Ende des Tages ist es immer sehr wichtig auf den Fokus zu legen.

00:09:07: Deswegen haben wir uns sehr stark auf das Thema Lending der Kreditvergabe an kleinen mittleren Unternehmen fokussiert.

00:09:14: Ich glaube ein Aspekt, den du gerade angesprochen hast, das Thema Underbankt und vor allem auch Segmente die in der Regel underbankt sind.

00:09:25: Was ist so ein bisschen der Hintergrund, warum sind die eigentlich an der Bank?

00:09:27: Fangen wir da mal gehen.

00:09:28: Gute

00:09:28: Punkte!

00:09:30: Für viele Banken sind natürlich Kleinstkredite enorm schwierig abzubilden in einer sehr... effizient in Art und Weise, vor allem wenn es in Richtung Kosten geht bezüglich der Finanzierung.

00:09:45: Gebenfalls irgendwie alles rund um Kosten in der Risikoprüfung, Kosten für Bankberaterinnen

00:09:51: usw.,

00:09:52: die Systeme sind nicht automatisiert.

00:09:54: Dementsprechend ist das am Ende des Tages auch für eine Bank aus einer reinen Kosten- und Effizienzperspektive relativ schwierig kleinere Kredite zu vergeben.

00:10:05: Das ist so im ersten Schritt, dann hast du natürlich auch Segmenten die für Banken in der Regel jetzt nicht so attraktiv sind.

00:10:13: Gibt so Statistiken also, die es immer mal wieder gibt da, die Restaurants halten in der Regel vier bis fünf Jahre.

00:10:23: Und dann geht es eigentlich in der gegebenen Fall zu den Insolvenz, oder sie laufen in Schwierigkeiten rein.

00:10:28: Deswegen ist das entsprechend auch für Banken natürlich nicht so interessant grundsätzlich als Segment.

00:10:36: Ich finde es immer tatsächlich sehr lustig auch, dass wir immer wieder auf das Thema der Kooperation mit Lieferando angesprochen werden.

00:10:43: Weil es natürlich viel in dem Kopf hängen bleibt.

00:10:45: Das war unsere allererste Kooperation tatsächlich.

00:10:48: Und

00:10:48: sehr greifbar für die Leute.

00:10:49: Jeder hat zu Hause schon mal bei Lieferano bestellt oder nicht nur einmal?

00:10:53: Ja genau.

00:10:55: und was wir tatsächlich machen wollten mit dem Ansatzzimmer gefahren sind indem wir unser Produkt integriert haben in den Plattform-Ökosystemen unser Promise entsprechend in der Risikofabrabe.

00:11:09: extrem schnell zu sein und sehr kosteneffizient, das ist eine.

00:11:13: Und das andere natürlich aufgrund von sogenannten Depth Facilities die wir haben wo wir natürlich deutlich mehr ins Risiko gehen konnten als ne Bank.

00:11:23: Dementsprechend konnte man natürlich auch an der Banksegmenten bedienen und da entsprechend Finanzierungen anbieten war es immer sehr klar, dass wir am Ende des Tages irgendwann aufhören werden selber Kredite zu vergeben aus unseren eigenen Büchern nach Hause.

00:11:44: Warum haben wir das grundsätzlich gemacht?

00:11:46: Wir hatten ja auch ein Modell ganz am Anfang mit der VVRB wo wir mehr oder weniger gesagt haben, hey okay die VVRB finanziert ist.

00:11:53: Wir machen am Ende des Tages die Antragstrecke und die Angelegung der Daten und fahren auch die Analysen.

00:12:01: Und am Ende dieses Tages entscheidet das dann die VVRB und die Kredite werden entsprechend finanziert.

00:12:08: Da haben wir aber relativ schnell gemerkt, okay, die Risikobereitschaft ist nicht da, was ich auch vollkommen verstehen kann aus der Bankenperspektive – das ist natürlich auch noch mal ein anderes Segment – und haben uns dann entschieden, wir raisen unsere eigene Depf-Facility.

00:12:19: Und damit wir am Ende des Tages, you are the master of your own destiny.

00:12:26: Kannst du es am Ende eines Tages mehr oder weniger für dich selber entscheiden?

00:12:30: Die Idee war das dadurch natürlich über die nächsten drei, vier, fünf Jahre ein gewisses Track record aufzubauen... dass wir dann wieder ready sind auf Banken zuzugehen und sagen hey, wir haben extrem viele zugelernt.

00:12:41: Wir wissen ganz genau wie das Thema im Reddit-Lending anzugehen ist.

00:12:45: Wir müssen ganz genau was mit Plattformdaten per se machen können.

00:12:49: Für viele Banken ist es natürlich auch schwierig, Plattform Daten zu konsumieren.

00:12:53: Du hast zum Teil nicht mal die Dateninfrastruktur hier in der Dafür und im anderen im nächsten Schritt.

00:12:58: Was machst du denn eigentlich mit den Daten?

00:13:00: Und da haben wir natürlich über die Jahre eine enorme Expertise aufgebaut, wissen ganz genau wie wir mit den einzelnen Datenpunkten umgehen.

00:13:08: Wir haben extrem viel auch in unsere Dateninfrastruktur investiert und sind dadurch jetzt natürlich in der Lage auch mit Banken zusammenarbeiten.

00:13:20: Für uns hat man ja natürlich auch hier und dann in den Medien auch gelesen – wir haben auch für die Kleinstkredite praktisch im Forward Flow Facility.

00:13:29: vorwarten, die Kredite mehr oder weniger auf eine Bilanz von der Bank.

00:13:33: Und das ist jetzt der Schritt den wir letztes Jahr begonnen haben und dadurch hat sich bei uns natürlich auch noch mal viel verändert.

00:13:43: Viel verändert in deren Sicht was wir auch natürlich gemerkt haben im Plattform-Ökosystem.

00:13:47: jeder embedded Länder, der da draußen ist, hat ein Produkt maximal zwei Produkte SMEs, die wirklich auf diesem Plattform sind in dieses eine Produkt rein zu pushen.

00:14:00: Was meinst du mit einem oder zwei Produkte?

00:14:01: Also

00:14:01: ein oder zwei Produkt zum Beispiel im Klassiker ist ein zugenannter Merchant-Cashed Bands.

00:14:05: Das Merchant Cashed Bans ist am Ende des Tages eher vom Pricing ja deutlich höher und man geht das Metall Risk Segment an.

00:14:16: Und dadurch was entsteht ist man ist zum Beispiel auf einer Plattform und bietet einen A-Kunden, was jetzt so das Rating betrifft.

00:14:24: Ein sehr, sehr guten Kunden ein Merchant Cash Adverance Produkt, was dann viel zu teuer ist im Vergleich zu der Hausbank und dadurch ist es auch dann viel viel auch unattraktiv.

00:14:33: Das heißt mit einem oder zwei Produkten kannst du nur einen Bruchteil der der Plattform am Ende des Tages bedienen Und deswegen haben wir uns zum Beispiel auch letztes Jahr entschieden, mit der AVB enger zusammenzuarbeiten.

00:14:47: Weil wir hat gesagt haben für größere Kredizum von zweihundertfünfzigtausend Euro bis zu fünf Millionen Euro und bald bis zu zehn Millionen Euro brauchst du am Ende des Tages eine Bank die natürlich auch, sagen wir mal, die die Power dahinter hat also die Balance Sheet auch stellt.

00:15:03: ja das ist Nummer one Und number two natürlich auch mit dem Pricing reinkommt, dass deutlich attraktiver ist im Vergleich zu einem Merchant-Cashet.

00:15:11: Und dann ist seit der Weg zur Hausbank tatsächlich nicht mehr nötig weil du hast ein Bankenprodukt mit einem Bankpricing dahinter in nem Embedded Context drin.

00:15:23: Und das ist für uns etwas, was sehr, sehr schön im Markt funktioniert.

00:15:27: Wir haben jetzt die Kooperation seit einem Jahr mit der HVB zusammen und beide Seiten sind extrem glücklich.

00:15:34: Am Ende des Tages, wenn der Plattformkunde glücklich ist, ist die Plattform auch am Ende des Tags happy.

00:15:40: Das sehen wir auf dem Plattform, wo wir zum Beispiel auch mit der HAVB unterwegs sind – sehr stark!

00:15:44: Aber das heißt Sie können sozusagen stärker flexibilisieren je nach... Ticketgröße des Kredits und Risikoprofil einfach attraktivere Konditionen anzubieten als mit einem, wie du es gesagt hast Cashadvents wo es irgendwann keinen Matchmark gibt zwischen Kreditnehmern und des Produkts.

00:16:02: Um zusammenzufassen das heißt quasi retrospektiv kann man sagen ihr habt über eine eigene Dead Facility mehr oder weniger einen Proof of Work aufgebaut um dann zu sagen hey ihr habt's uns vielleicht nicht vor ein paar Jahren geklappt Aber hier sind die Zahlen.

00:16:17: Let's talk und seid jetzt stärker sozusagen in die Rolle reingewachsen oder seid reingewachsen, dass ihr dann um das sozusagen nochmal aufzuschlüsseln.

00:16:24: Ihr seid dann quasi die Verbindungsstelle zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber.

00:16:29: Und das ist der Sweetspot, wo ihr euch bewegt und jetzt wieder auch angedeutet hast, deutlich stärker flexibilisieren kannst

00:16:36: je nach Vertical,

00:16:37: je nach Ticketgrößen.

00:16:39: Ja genau also ich habe immer tatsächlich... Ich schaue mal so ein bisschen in die Vergangenheit und auch um so ein bissel noch die Entwicklung besser aufzuerklären.

00:16:50: Du hast es in der Vergangenkeit, da hat man Banken, die kleine Mittel unternehmen finanziert haben?

00:16:55: Man kam die Era von digitalen Finanzierern, die dann gesagt haben hey irgendwie die Banken machst du nicht so effizient und bedienen auch nur bestimmte Kundengruppen usw.

00:17:04: Und da haben wir gesagt okay wir bieten jetzt über unsere jetzt mal relativ einfach gesagt über unsere Website auch die Möglichkeiten in Finanzierung zu beantragen.

00:17:13: Und das sind so die digitalen Alternativen Kreditgeber.

00:17:19: Die stoßen dann natürlich auch auf ihre Grenzen, weil sie ja dann sagen okay über Performance Marketing und irgendwie wenns können wir jetzt nicht sehr schnell wachsen.

00:17:29: Das heißt wir müssen natürlich dann irgendwie auf Partner zugehen.

00:17:32: Und auf Partner zu gehen, heißt dann am Ende des Tages wirklich der nächste Schritt und zu sagen embedded.

00:17:38: Bei embedded das schöne Effekt den du natürlich hast ist bist du einmal in der Plattform integriert rein theoretisch Zugang zu allen kleinen und mittleren Unternehmen die auf dieser Plattform sind.

00:17:47: Das ist ja dieser schönen Multiplayer den du da drin hast.

00:17:54: noch einen Schritt weiter.

00:17:55: Und da kommen wir jetzt dann natürlich stärker auch nochmal ins Spiel, weil wir gesagt haben, wir sind eher der Orchestrator hinter dieser Kreditvergabe.

00:18:06: und die Idee ist es, die Plattform hat eine Integration mit Banksware, hat eine Relationship, die sie am Ende des Tages managen muss und ein Vertrag – und wir haben im Hintergrund einen Panel von unterschiedlichen Finanzierern, sei es ein alternativer Finanzierer oder sei es zum Beispiel auch eine Bank.

00:18:22: Und aktuell haben wir ein Produkt mit der Ionbank, die Bankstour-Supportfinanzierung wie wir es nennen.

00:18:27: Von einem Tausend Euro bis zu zweitundfünfzigtausende Euro dann die HVB FlexFinanzierung für größere Tickets und dieses Jahr werden zwei weitere beziehungsweise eventuell auch drei weitere Finanzierer dazukommen um einfach noch weitere Optionen in der Kreditvergabe zur möglichen.

00:18:41: Unsere Vision ist es für jeden Antrag, der am Ende des Tages über unsere Kanäle reinkommt finden wir auch den richtigen oder die richtige Finanzierungsoption.

00:18:51: Interessant das heißt Wenn man jetzt im Bedded als wirklich ein Motorwart, ich finde beim Lending-Bereich ist es sehr exemplarisch und funktioniert sehr gut.

00:19:00: Der Unterschied den du auch gerade aufgemacht hast in der Vergangenheit musstest du halt als Gastronomiebetreiber, Webshop Betreiber wie auch immer.

00:19:07: Du musst das dich selber auf die Suche machen nach einem Kredit und ihr seid sozusagen wenn ich mich in mein Lieferando Interface einlocke habe ich halt direkt mit dem Offering die Möglichkeit, drinnen mir unterschiedliche Finanzierungsprodukte zu holen.

00:19:23: Das ist quasi die Embedded Geschichte dahinter.

00:19:29: Lass uns da mal – weil ich möchte jetzt gar keinen deep-deep dive zur Embeddad machen und Privatkreditfinanzierung das könnten wir natürlich auch machen.

00:19:37: Es spannend hatten wir aber gerade als in jünger Vergangenheit, wo wir auch viel über Risikofaktoren gesprochen haben.

00:19:42: Ich glaube da habt ihr einfach auch noch mal andere Datenpunkte hast du erwähnt die euch anschaut um zumindest auch in einem mittleren oder hohem Risiko-Segment entsprechend zu hatchen.

00:19:52: ich möchte viel lieber jetzt nochmal zu dir und deiner Rolle sprechen Chief Commercial Officer.

00:19:58: das heißt du bist am Ende des Tages mit unter federführend verantwortlich dass neue Partner reinkommen.

00:20:06: gerade in der Einleitung gesagt, Lieferando war eigentlich euer erster Partner.

00:20:10: Und ich finde das sehr spannend.

00:20:12: Gerade in Fintech Deutschland hat sie herauskristallisiert dass es einen Trend gibt zu BtoB oder Btb to see FinTechs und Wegozen Retail oder Direct-To-Consumer Bereich.

00:20:25: aber auch ich habe in einem Startup für Partnerships gearbeitet was auf dem Papier super gut funktioniert und logisch ist teilweise schwer auf den Weg zu bringen.

00:20:38: Hol uns mal ab, wie so eine ideale Partnerschaft aussieht, angebahnt wird?

00:20:46: Was war damals vielleicht auch der ausschlaggebende Punkt für die Verando das auszuprobieren?

00:20:51: und wie kam man in die nächsten zwei drei fünf?

00:20:54: Ich glaube ich habe heute korrigiert mich so an die Fünfzig Plattform Partner.

00:21:00: Hol uns da mal ab, weil nur wenn es auf dem Papier funktioniert sitzt jetzt nicht jeder E-Commerce Betreiber zu Hause und denkt sich ich habe auf Banks gewartet um genau das zu nutzen.

00:21:10: Das möchte ich ein bisschen mit dir aufmachen.

00:21:11: heute

00:21:12: Ja gerne!

00:21:13: Ich glaube wir haben also für mich in meiner Rolle verantwortlich tatsächlich alles so was mehr oder weniger Market Facing ist Also von Partnerschaften wirklich aufsetzen Business Lobbyn und bei uns mittlerweile natürlich auch vielmehr Partnerschaften auf beiden Seiten.

00:21:31: Du hast zu meinen die Plattform-Partner, aber dann hast du natürlich auch auf der anderen Seite die Kreditgeber und die Partnerschaft müssen wir jetzt natürlich auch zunehmend aufsetzen.

00:21:42: Aber unsere Idee, viele fragen uns manchmal, wer liegt denn da ein Marktplatz?

00:21:46: Nein das ist nicht die Idee!

00:21:47: Wir brauchen tatsächlich nur einen Panel an guten Finanzierern, die entsprechend für unsere Plattformpartner am besten passen.

00:21:56: Das ist so wirklich mein oder unser Ziel und wir suchen zum Beispiel auch die Partner aus.

00:22:02: Bringen sie uns ein Uplift in Genehmigungsraten, in Laufzeiten, in Pricing, Produkttypes usw.

00:22:10: und das schauen wir uns an.

00:22:12: Ich glaube die grundsätzliche Philosophie, die wir jetzt bei Bankzone und auch im meinem Team haben, sind wir setzen ja Partnerschaften auf.

00:22:19: Wir verkaufen per se nicht!

00:22:22: Klar ist da ein Verkaufsaspekt dabei, aber ich sage auch zu meinem Team please don't oversell.

00:22:27: Und das muss einfach wirklich eine Partnerschaft auf Augenhöhe sein.

00:22:31: und eine Partnerships auf Augen Höhe kommt dann natürlich viel mit transparenter Kommunikation, offener Kommunikations.

00:22:37: Dass der Partner auf der anderen Seite weiß okay?

00:22:40: Ich kann Banksware vertrauen!

00:22:46: wo ich sehr stark betone.

00:22:49: Es ist uns sehr wichtig, dementsprechend sind wir auch natürlich in Richtung Performance.

00:22:54: unsere Performance geht weil es gibt Performance der Sports die will man unseren Kunden zeigen können ganz genau sehen welche Kredite finanziert werden welche nicht und so weiter.

00:23:02: und sofort damit wir einfach diese Transparenz schaffen geben den natürlich auch immer mehr jetzt auch Auskunft über zum Beispiel die Kreditqualität.

00:23:11: Was für Kreditanträge bekommen wir rein?

00:23:13: Welcher Qualität sind die denn eigentlich und dadurch können wir natürlich auch viel mehr Transparenz schaffen.

00:23:18: Wie gut sind denn eigentlich unsere Kunden, die wir da haben?

00:23:20: Das wissen ja in der Regel viele nicht.

00:23:22: Ich meine jetzt so ein Marktplatz schaut dann natürlich immer sehr stark auf das Thema GMV wieviel wird er verkauft usw.

00:23:28: Und zu fort.

00:23:30: Für uns ist es natürlich auch noch mal wichtig diesen Risikoaspekt da nochmal mit reinzubringen.

00:23:34: Darfst du sagen was dir so Pimal Daumen ist wahrscheinlich sehr branchenabhängig für ein Approval-Rate habt, für Kreditanfragen?

00:23:43: Ja.

00:23:44: Also ich fange mal mit einem... Ich sage mal ein schönes Beispiel.

00:23:48: Mach das!

00:23:50: Wenn es feines.

00:23:53: Man muss sagen tatsächlich im E-Commerce Bereich siehst du halt schon sehr gut der Approval Rates.

00:23:57: Du siehst da teilweise bis zu sechzig-siebzig Prozent.

00:24:01: Approval Raids kommt natürlich auch immer auf Produkte an und so weiter und sofort.

00:24:07: Und natürlich auch jedenfalls auch die Phase, in der wir gerade so ein bisschen sind.

00:24:11: Ich muss sagen, wir sehen jetzt natürlich auch aufgrund von Krisen nochmal wieder zunehmend schlechtere Kreditqualität, die bei uns entsprechend reinkommt.

00:24:21: Dementsprechend ist es immer ein bisschen kleiner Mix haben würde ich sagen.

00:24:24: aber es gibt dann auch wieder Branchen kann ich ja relativ offen sagen.

00:24:28: Restaurant ist immer noch nach wie vor nicht einfach Und da sehen die approval rates jetzt auch nochmal ein bisschen anders aus, muss man ja verfähreweise sagen.

00:24:40: Es kommt sehr stark natürlich auf das Segment an.

00:24:44: Wir gucken uns gerade so ein bisschen das Thema Handwerk mehr und mehr handen.

00:24:49: Finden wir tatsächlich spannender aus der Perspektive weil halt einen Wiederkehrend der Finanzierungsbedarf immer da ist eine Projekte vorzufinanzieren.

00:24:56: Maschinen kaufen, Maschine usw.. Wir schauen uns tatsächlich weniger Segmente an wo du jetzt kein wiederkehrenden Bedarf aus.

00:25:04: Unser Ziel ist jetzt nicht eine Finanzierung zu vergeben und wir sehen uns wieder in fünf, sechs Jahren.

00:25:08: Das glaube ich weniger im Thema für uns, weil bei uns braucht es ja auch immer Spaß wenn dieser Bedarf wiederkehnend ist.

00:25:14: Und wenn wir natürlich auch Unternehmenswachstum dadurch entsprechend supporten können.

00:25:20: Wie

00:25:20: ist das eigentlich, wenn wir den Antrag durchspielen?

00:25:24: Ihr seid sozusagen, du hast gerade gesagt Nicht Markplatz sondern ihr baut die Brücke zum Kreditgeber.

00:25:30: Wer entscheidet am Ende des Tages, ob es einen Approver gibt oder nicht.

00:25:34: Es sei das ihr und die Bankpartner sagen wir trust your fully.

00:25:38: und dann gibt's da sowas wie ein geschlossene Spanxware-Portfolio beim Bankpartnen.

00:25:44: Wie funktioniert also ein bisschen die Riskeaufteilung?

00:25:47: Also ich meine dass Schöne in unserem Modell ist und der Art und Weise wie wir es auch die letzten Jahre aufgebaut haben.

00:25:53: Wir haben am Anfang natürlich die komplette Kreditinfrastruktur gebaut End-to-End vom Onboarding der KMU bis hin zur Kreditentscheidung und das alles rund um Loan Management und Loan Servicing, also wirklich auch die Rückzahlungen usw.

00:26:07: Das heißt wir haben die komplette Infrastruktur, das erlaubt uns am Ende des Tages sowohl für eine Bank end to end alles aufzusetzen noch zu machen aber da auch wieder regulatorisch natürlich ein Outsourcing usw.. Das heißt, zu Kosten von einem späteren Launch muss man auch dazu sagen.

00:26:30: Man muss aber dann noch wiederum gucken okay wie technisch oder wie gut ist die Tech Infrastruktur der jeweiligen Bank?

00:26:37: Und bei manchen ist es tatsächlich ja da nochmal ein bisschen schwieriger das aufzusetzen.

00:26:41: Es gibt welche... Da musst du mit SFTPs arbeiten und da kannst du einfach mit einer Abischnittstelle arbeiten und deswegen ist es sehr unterschiedlich.

00:26:50: Was heißt das im Kern?

00:26:52: Wir können mit Banken wirklich entuant alles abbilden.

00:26:55: Das haben wir zum Beispiel auch mit der Eion-Bank gemacht, wo wir wirklich Onboarding, Kreditentscheidung, Glowmanagement und Servicing machen.

00:27:02: Mit HVB sieht es anders aus.

00:27:04: Mit der HVD haben wir den Ansatz... Wir machen wirklich das SME-Onboarding, capturen den im Markt, sammeln alle Datenpunkte ein die relevant sind und fahren natürlich auch die komplette Analyse treffen nicht die finale Kreditentscheidung.

00:27:22: Die finale Kredite Entscheidung ist weiterhin bei der HVB, ich sage immer wir gehen bis zu ja achtzig bis neunzig Prozent der kredite Entscheidungen und so den Last-Mail überlassen dann unseren Kolleginnen von der Hvb weil sie am Ende des Tages natürlich auch im Risiko sind.

00:27:40: Dementsprechend sind Sie auch natürlich der Lände auf Rekord.

00:27:44: Deswegen ist dann die finale kritisierte Entscheidung bei denen und wir kriegen am Ende des Tages die Rückmeldungen wieder zurückgespielt, approved rejected.

00:27:51: Das ist das Finale Offer und so weiter.

00:27:54: Interessant!

00:27:56: Sorry jetzt bin nämlich ich nochmal einmal abgebogen.

00:27:59: Wir waren aber gerade bei Partnerschaften.

00:28:02: Lennen

00:28:04: uns auch gerne noch mal so drei vier exemplarische Partner wo ihr gerade unterwegs seid weil was mich interessieren würde wie ihr euch den Markt gerade anschaut oder wir sozusagen neue Target.

00:28:17: Du meintest der Freitag und Oversale, aber werdet er wahrscheinlich irgendwo einen Knar an die Mahn sehen?

00:28:22: Der ist irgendwie anders gelagert in der Gastroindustrie, der ist anders geladet im E-Commerce, das ist ihm im Handwerk eigentlich anders gelangert.

00:28:29: Das heißt, wie strukturiert ihr für euch den Markt?

00:28:33: Wie arbeitet ihr denn ab?

00:28:36: Das würde mich interessieren.

00:28:37: Ja,

00:28:37: am Ende haben wir ja rein theoretisch bei Bankzware... Wir sind natürlich immer als Dambedded-Länder gesehen und beim Mindesttages haben wir vier Distributionskanäle.

00:28:47: Und natürlich haben wir ein Direktgeschäft, wenn du auf bankzware.com gehst kannst du auch direkt einen Kreditantrag stellen.

00:28:52: Wir arbeiten noch mit Kreditvermittlern zusammen also das ist unser Bankzwa for Brokers.

00:28:57: Dann haben wir auch natürlich das Thema Banksware von der Neobanks-Banks.

00:29:01: Es gibt die Kooperation, ist ja auch bekannt mit Tide zum Beispiel, mit Konto und Bivit.

00:29:07: Und dann haben wir das ganze Thema was wir nennen Banksware for Platforms und da geht es wirklich in die Richtung Marktplätze, Accounting Tools usw.

00:29:14: und so fort.

00:29:16: Dadurch dass wir industrieagnostisch sind bekommen wir natürlich Kreditanträge aus unterschiedlichen Branchen rein.

00:29:25: Das erlaubt uns natürlich dann auch zu wissen, welche Branche funktioniert und welche eher weniger aus unterschiedlichen Perspektiven.

00:29:33: Eine Perspektive ist die Kreditwürdigkeit, wie sind die Unternehmen in den einzelnen Branchen aufgestellt?

00:29:40: Das ist ein Thema.

00:29:43: Dann gibt es das andere über Plattformen... wo diese kleine mittleren Unternehmen in den einzelnen Segmenten auch überhaupt unterwegs sind.

00:29:51: Wir hätten uns auf vorhin kurz intern nochmal in Richtung Heilberufe unterhalten, weil Heilberufel sich auch relativ offen anschauen ist natürlich spannend aus einer Kreditwürdigkeitsperspektive.

00:30:04: aber man kann sagen was man will bezüglich dem größten Player im Markt der Apo Bank einen guten Job in der Hinsicht, dass sie halt wirklich sowohl das Privatenthemen als auch das Thema Kredit für die Arztpraxis sehr gut aufstellen.

00:30:21: Das sind natürlich früher an den Unis um entsprechend die Konten zu verworfen und so weiter.

00:30:27: Aber was wir da natürlich auch sehen... Die Plattformen per se gibt es gar nicht wo wir irgendwie integriert sein könnten und da entsprechend eine Finanzierung anbieten.

00:30:37: Und wenn's die Plattform gibt Nutzen es dann die Ärzte und Ärztinnen selber?

00:30:42: Oder ist das eher die Buchhaltung?

00:30:44: Am Ende des Tages, wenn sie das Finanzierungs-Eingebot sieht wird er weniger draufklicken.

00:30:48: oder sagen, hey da kann man sich eine Finanzierung holen.

00:30:50: Das sind so wirklich unterschiedliche Aspekte die wir uns da in dem Zusammenhang anschauen um dann für uns zu entscheiden okay wo geht der Wachstum dann entsprechend hin welche Branchen?

00:31:00: und da hilft uns natürlich auch die Erfahrungen die wir machen auf unterschiedlichen Plattformen.

00:31:05: dadurch dass wir industrieagnostisch sind können wir unterschiedliche aspekte uns auch entsprechend anschauen und sagen okay der Fokus ist jetzt im Lebenssegment lass uns da weiter wachsen.

00:31:13: Warte von Anfang an Industrieagnosz.

00:31:17: Das waren wir nicht von Anfang an.

00:31:20: Von Anfang an waren wir eher... Wir haben immer geguckt, wo sind denn Online-Businesses in Anführungszeichen?

00:31:29: Und Online Business ist aus zwei Gründen.

00:31:33: Number one du triffst auf eine, sagen wir mal digital erfinere Kundengruppe die halt dann noch eine höhere Akzeptant hat für einen digitalen Kredit und das ist eine.

00:31:43: Und das andere ist halt natürlich die Datenvielfalt, die du da entsprechend aufwinden kannst.

00:31:48: Und dementsprechend kannst du mit Payment Service Providern zusammenarbeiten.

00:31:53: Du kannst mit einem Lieferando zusammen arbeiten weil sie ja natürlich ein Teil von ihrem Geschäft dann auch online betreiben und du kannst in dem Bereich E-Commerce arbeiten.

00:32:01: Dementsprechend waren wir da in der Hinsicht limitiert was für uns tatsächlich um unsere Fahrungen zu sammeln in den ersten Jahren gut war.

00:32:09: Und dann haben wir uns natürlich entschieden, okay, wir müssen jetzt industriell agnostisch werden und entsprechend alle Branchen bedienen.

00:32:16: Dadurch dass wir seit ein paar Jahren noch mehrere Branchen verdienen, von Handwerk bis hin zu IT-Infrastruktur, E-Commerce.

00:32:30: Auch Heilberufe haben wir tatsächlich immer noch die irgendwie bei uns landen.

00:32:32: Ich frage mich immer warum die bei uns langen?

00:32:34: Das ist ein anderes Thema.

00:32:37: Haben wir wirklich extrem viele Industrie und Branchen, die wir bedienen können.

00:32:42: Und gab es mal in der Vergangenheit wo ihr euch gedacht habt, das ist eine Branche die muss doch total gut funktionieren gar nicht abgehoben ist, wo er irgendwie oder vice versa, wo ich dachte ja kommens probieren wir mal aus aber keine ahnung ob das funktioniert.

00:32:56: Oder es dann doch eher unüberraschender als man denkt?

00:33:01: Ja ich würde tatsächlich sagen... Das Thema Handwerk, das liegt mir gerade so ein bisschen.

00:33:08: Ich hab da so einen Blick drauf weil ich würde es ehrlicherweise gerne cracken und es darf wirklich auch erfolgreich sein.

00:33:18: was mich halt so ein bißchen Mut macht.

00:33:20: wenn ich jetzt zum Beispiel Handwerk und grundsätzlich anschaue gibt immer mehr Plattform die aus dem Boden stampfen, die da in der Hinsicht dann auch mehr machen wollen.

00:33:32: Wir haben tatsächlich auch eins oder zwei Partner.

00:33:34: Da kann ich jetzt keine Namen nennen aber weil es jetzt auch nicht öffentlich bekannt ist in diesem Bereich... Aber

00:33:38: für die Zuschauer zu Hause wir sprechen von sowas wie Mayhemmer oder ähnliches wo ich mir jetzt ein Handwerker...

00:33:43: Es kann Mayhemma sein und das kann auch einen Online-Shop von einem großen Handwerka!

00:33:48: von einem Equipment-Hersteller.

00:33:51: Das geht auch, da sind wir tatsächlich relativ flexibel in der Hinsicht.

00:33:58: Was mir Mut macht ist natürlich dass es immer mehr digitale Angebote im Handwerkerbereich gibt und wir sehen auch immer mehr Anfragen von Plattformen die jetzt neu auf dem Markt kommen, die sich wirklich den Thema angenommen haben.

00:34:10: Und was mir auch noch mal Mut macht das wächst ja auch nochmal eine neue Generation an die natürlich auch noch mal digitaler sind und ja, auch digitale Tools am Ende des Tages nutzen.

00:34:22: Und das ist für uns key.

00:34:24: Ansonsten klar können wir... Das machen wir auch.

00:34:27: Wir gehen über Account Manager, den Offline-Vertrieb geben wir auch aber merken...

00:34:35: Dort hast du wahrscheinlich nicht die Skaleneffekte, die du erhalten willst?

00:34:38: Jetzt sind wir eigentlich bei dem Thema, was ich vorhin meinte.

00:34:44: Am Papier macht die Lösung total Sinn umzusetzen manchmal schwieriger als am Ende des Tages.

00:34:49: ihr habt jemand der Geld braucht ist er der das Geld für die Tür stellt win-win.

00:34:54: trotzdem kann ich mir jetzt vorstellen so ein Deal passiert dann selten irgendwie nach einmal Kaffee trinken oder über Nacht.

00:35:03: Ich weiß nicht ob der passt aber einer der vielleicht auch den Zuhörerinnen und zuhörern Zuhause noch präsent ist Weil es nicht so lange her ist, habt ihr korrigier mich mit Amazon Nendil gelandet.

00:35:15: Wo man schon ich als Außenstehender würde sagen wahrscheinlich sowas wie ein Ritterschlag ist wenn man quasi die E-Commerce Plattform schlechthin um bordert.

00:35:27: Ich weiß nicht wie sehr du im Detail sprechen darfst oder wie gut sich's eignet das durchzudecknen aber wenn du uns abholen kannst... Wie kam der Kontakt?

00:35:36: Was waren Interationen?

00:35:37: Was waren Fragen, die euch gestellt werden.

00:35:39: Mit wem muss man sprechen?

00:35:41: ist es irgendwie C-Levels?

00:35:43: sind das dann doch die Leute, die irgendwie im Riskbereich unterwegs sind.

00:35:47: Das ist eine Mischung aus dem hol uns da mal so ein bisschen in den Maschinenraum was es bedeutet ne Partnerschaft auf dem Weg zu bringen.

00:35:54: Ja sehr gerne also vielleicht aber an einem Beispiel Amazon kann man's glaube ich auch echt gute Ausmachen und man braucht auf jeden Fall Geduld Und das ist auch also Geduld.

00:36:06: Ich muss sagen, ich glaube den ersten Aufschlag hatten wir jetzt nicht mit dem Team, mit dem wir natürlich aktuell zusammenarbeiten aber den ersten aufschlag hat mir glaube ich in Jahr eins gesprochen haben.

00:36:21: Da war es ja natürlich Berliner Fünte gerade eben erst gestartet können wir die auf unsere Zeller loslassen und so weiter.

00:36:30: dann ist es dann auch ein bisschen die Richtung ja Let's Talk

00:36:34: Wenn ihr erwachsen seid.

00:36:35: Ganz genau und wir haben tatsächlich da in der Hinsicht auch, das klingt jetzt blöder, aber jetzt nicht locker gelassen.

00:36:42: Wir waren dann tatsächlich immer mal wieder im Kontakt mit unterschiedlichen wirklich Personen auch in der Organisation Und ich habe tatsächlich, wir haben damals auf der Money Twenty-Twenty dann den ersten guten Kontakt auch wirklich gehabt.

00:37:02: Das war glaube ich in... ...Dreienzwanzig!

00:37:08: Da hat mir auch wirklich den ersten guten Kontakt.

00:37:11: Und ich muss sagen, ich bin ja immer wieder selber in London, weil unsere Investoren da sind und wir haben auch immer mal wieder, wie wir es intern nennen, kleine Roadshow wo wir immer Investoren entsprechend besuchen die Updaten, weil sie natürlich auch wichtig ist was so Investor Relations betrifft und auch Vorbereitung auf zukünftige Finanzierungsrunden.

00:37:33: Bei jedem Visit in London waren wir auch bei den Kolleginnen und Kollegen, bei Amazon.

00:37:37: Und haben wirklich denen immer ein Updates gegeben.

00:37:40: Ich glaube der Breaking Point für uns tatsächlich war die Kooperation noch mit der HVB.

00:37:47: Weil das für uns natürlich auch aus einer Perspektive kam okay.

00:37:52: Bankswear has maturet.

00:37:54: They have been their own grownups.

00:37:56: Let me put it that way!

00:38:03: großen Bank.

00:38:06: Natürlich auch da in der Hinsicht, wenn man Reputationsbooster und Vertrauensboost hat natürlich uns in den Gesprächen noch enorm geholfen.

00:38:18: und was wir halt auch strategisch clever gemacht haben Wir sind mit dem Produkt reingegangen das genau denen ihr nie Die gehen in den, die ihm nie entsprochen hat.

00:38:31: Eine Kreditlinie für größere Tickets aber priced at the bank level und nicht priced at alternatives.

00:38:41: Mit einem großen premium und überhaupt nicht passend zu ziehen?

00:38:44: Ganz

00:38:44: genau ganz genau!

00:38:45: Und das war tatsächlich für uns foot in a door und von dort aus haben wir dann auch gleich diese Fortfinanzierung mit auf die Plattform gebracht usw.. Was wir jetzt auch merken wir sind natürlich Wir sind von der Philosophie her und vom Set-up her jetzt auch nicht so, das Ding ist live.

00:39:07: Da passiert jetzt auch einiges an Volumen?

00:39:10: Wir lassen es halt so durchlaufen!

00:39:12: Und wir sind da wirklich sehr, sehr eng dran.

00:39:15: Das wäre meine Frage, wo ich nämlich mal ein hake.

00:39:17: Das eine ist ja irgendwie dann mal was zu unterschreiben, gemeinsam essen zu gehen, einmal irgendwie das zu feiern aber dann beginnt er eigentlich erst... Die Arbeit, wie schauten dann?

00:39:28: Du hast vorhin auch gesagt.

00:39:29: Don't oversell oder du machst die Partnerschaft und verkaufst dir einen ersten Schritt eigentlich gar nichts sondern du bedienst wenn er da ist einem Bedarf.

00:39:37: aber wie schaut denn der Prozess bei euch aus?

00:39:40: kann jetzt Amazon sein, kann jemand anders sein?

00:39:42: in einer Partnerschaft ist live.

00:39:44: Wie schaut sozusagen eine Ramp-Up Phase von euch oder von eurem Platform Partner um ihn zu sagen hey fyi hier is Bankzware Wenn du einen Kredit brauchst?

00:39:56: Ja,

00:39:56: total.

00:39:57: Also ich glaube wenn in der Plattform auch gewillt ist damit uns entsprechend sehr guten Plan aufzusetzen haben wir tatsächlich immer den Ansatz okay lasst uns mit einer kleinen Kundengruppe erst anfangen und jetzt nicht direkt Zugang zu weiß ich nicht, ich glaub es sind um die fünfzigtausend vielleicht Zellern im Amazon.

00:40:19: da gibt's ja auch diesen KMU Report von den Kollegen dort.

00:40:27: Das wäre für uns der Killer gewesen, wenn wir da direkt anfangen mit Fünfzigtausend Sellern Zugang zu unseren Produkten zu geben.

00:40:33: Deswegen haben wir das wirklich sequenced in den Tawallen und haben immer wieder weiter erhöht die Anzahl der KMU oder Seller, die wirklich unser Angebot dann auch sehen können.

00:40:43: um halt über die Zeit und die Ramp-Up-Bürode war tatsächlich in dem Fall gar nicht so lange.

00:40:48: Ich glaube sie sind so ungefähr im Oktober gestartet und dann ging es so ein Monat einen halb.

00:40:54: Und along the way haben wir halt wirklich immer wieder geguckt, dass auch alles smooth läuft.

00:41:00: Enhanzt und so weiter und sofort.

00:41:03: Kann man sich da vorstellen gibt es da Benchmarks oder einen MSN-Darsitz und sagt Puh, sollte man aber schon noch dahin heben?

00:41:10: Oder unsere Erwartungshaltung ist das dieses und jenes passiert?

00:41:14: Das ist tatsächlich von Deal bzw.

00:41:17: von Partnerschaft zu Partnerschaft unterschiedlich.

00:41:20: Manche Partner sind sehr stark darauf bedacht, entsprechend Ziele die im Vertrag natürlich auch irgendwie verschalten werden.

00:41:29: Auch entsprechend zu erfüllen was ich ja vollkommen auf verstehen kann.

00:41:33: Manchmal dauert das halt einfach ein bisschen länger bis man noch die Ziele entsprechend erreicht.

00:41:38: Ziele heißt wenn ich berühmte Nachfrage dass dann wahrscheinlich ein gewisser

00:41:41: Genehmigungsraten ganz klar eine gute Pricing und Kreditvolumen.

00:41:47: Das ist so key!

00:41:53: Als er natürlich mit dem Ramp-Up ging es relativ schnell, weil wir ja nicht den Nuclear-Zone Block und dementsprechend war jetzt die Ramp Up Phase relativ kurz.

00:42:05: Aber was wir sehr stark auch machen, wir haben mit unseren wirklich Key Partnern, haben wir entweder in Weekly oder bei Weekly Call immer auch ein Partnership Management Unit bei uns wo wir wirklich diese Partnerschaften managen Größe, Wichtigkeit der jeweiligen Plattform und dass wir entsprechend dann auch sehr eng dran sind.

00:42:31: Weekly Calls, Bi-Weekly, Monthly

00:42:32: usw.,

00:42:33: das wir halt wirklich mit den Sprechen was sind die Payments?

00:42:35: Was können wir anders machen?

00:42:36: Wie können wir vor allem... Und das haben wir ganz klar, das ist glaube ich ein spannender Punkt, bei Bankzware am Anfang.

00:42:41: extrem unterschätzt haben wir diese Produktaktivierung.

00:42:45: Wir sind da, man kann sagen vielleicht ein bisschen naiv rangegangen in der Hinsicht und haben gesagt okay wenn wir live sind dann läuft das.

00:42:52: Aber was wir jetzt sehr, sehr stark aufgebaut haben auch im Marketing-Team ist wirklich das Thema Partner-Marketing bei die Plattform an sich.

00:43:01: die hatten ja in der Regel haben sie ja gar keine Berührungspunkte mit Finanzierung per se gehabt.

00:43:07: Die wussten gar nicht wie kann ich das in den E-Mail-Inmissletter kommunizieren?

00:43:10: Wie kann ich es in dem Banner eine Push Notification all diese Dinge war Fülle.

00:43:15: natürlich konnten da in dem Zusammenhang natürlich noch nicht viel mit anfangen.

00:43:21: Und deswegen sind wir natürlich auch hergegangen und haben halt ein komplettes Marketing Playbook aufgesetzt, also was heißt denn... Banner, Push Notification, Webinare.

00:43:31: Dann die Aktivierung vom Vertriebsteam, die zu trainieren, die denen auch wirklich Triggerpunkte mitzugeben hey wann macht das Sinn zum Finanzierungsangebot mal zu platzieren?

00:43:42: und all die ganzen Themen.

00:43:43: Das heißt wir bedienen aktuell alle Kommunikationskanäle, die eine jeweilige Plattform hat.

00:43:48: bringen wir entsprechend auch unsere Expektive mit?

00:43:50: Wie viel Education müsst ihr machen?

00:43:52: weil ich nehme an auf der Gegenseite es sitzt ja immer ein Unternehmer aber im Zweifel irgendwie auch weniger Ahnung von Finanzen, also vielleicht haben sollte.

00:44:01: Weil er halt eher auf seinem Produkt, auf seinen Launch was auch immer fokussiert ist oder wie easy fällt sozusagen der Drop das man sagt okay Banks were a Credit I got it.

00:44:10: Also grundsätzlich wenn du mir das irgendwie servierst funktioniert es auch.

00:44:14: Ja ich glaube wie immer in einem Marketing Bereich für das wir jetzt auch gemacht haben und gesagt ok wir brauchen mehrere Touchpoints.

00:44:21: Du wirst jetzt nicht ein Newsletter verschicken Und dann tausende Applications erwarten können.

00:44:27: Es braucht einfach mehrere Touchpoints, was wir vor allem am Anfang sehr gerne machen müssen.

00:44:32: Wir fangen in der Regel an mit einem Newsletter, Banks für Vorstellen, ein neuer Partner, Konfinanzierung usw.

00:44:38: Und dann hast du so eine gewisse kleinere Awareness geschaffen und dann im nächsten Schritt gehst dann her und hast eventuell einen Banner in dem Dashboard drin.

00:44:49: Dann siehst Du wieder das Banks für Angebot und man muss auch sagen es wird da nochmal unterschätzt.

00:44:55: Es ist ja am Ende des Tages, man unterzeichnet einen Kreditvertrag.

00:44:59: Bestimmte Summe.

00:45:00: Du warst jetzt nicht in der Früh auf und sagst ich brauche ein Kredit?

00:45:04: Das braucht einen gewissen Reife-Prozess auch bei den KMU um dann wirklich zur Entscheidung zu kommen.

00:45:11: okay ich brauch eine Finanzierung.

00:45:13: Klar gibt es da noch welche die sich davor informiert haben unsere Hände dringend nach einer Finanzierung suchen.

00:45:17: Die gibt's aber auch

00:45:18: oder du brauchst sie irgendwann.

00:45:20: und davor gab's dann eben so die fünf sechs sieben Touchpoints sondern kommst drauf hey Da war doch was.

00:45:25: Ganz

00:45:25: genau!

00:45:27: Was mich interessieren würde, ich weiß nicht ob das eure Historie widerspiegelt aber meine These wäre jetzt zu beginnen auch wenn du sagst ist halt mature die seid größer geworden.

00:45:37: einmal so ein steht für sich Habt ihr wahrscheinlich mit kleineren Partnern die hatten wahrscheinlich zu Beginn wahrscheinlich auch kein Konkurrenzprodukt auf der Plattform?

00:45:47: Ich kann mir vorstellen je größer die Plattform werden dass es da wahrscheinlich schon Kreditlösungen, Lose integriert, Besse integrierte in irgendeiner Art und Weise schon bestehen.

00:46:02: Welche neue Herausforderung kommen dahin zu?

00:46:05: Weil ich glaube was wir beide auch gut wissen oft reicht ein gutes Produkt nicht um einen Running System sozusagen auszutauschen weil mit jeder neuen Integration macht man sich angreifbar es kann schief gehen und am Ende des Tages ist kostet Kapazitäten.

00:46:21: wie.

00:46:21: Wie hat sich das vielleicht für euch auch verändert?

00:46:24: A im Sale Cycle und B für eure Argumentationslinie quasi, wenn ihr etwas ersetzen müsst.

00:46:29: Und bei Amazon glaube ich gab es ja was zu ersetzen, wenn man das sagen darf.

00:46:35: Ja, ich glaube grundsätzlich das Embedded Landing Thema wird immer spannender.

00:46:40: Das merken wir, dass wir kriegen immer mehr Anfragen rein die Kunden sind deutlich offener als am Anfang Kreditprodukte überhaupt anzubieten und so weiter.

00:46:51: Man muss auch sagen, wir haben in Deutschland ... auch immer so ein Thema mit Kredit.

00:46:59: Das ist immer ein bisschen ... ... Kredit weiß ich nicht, ... ... ich überschule mich dann und so weiter.

00:47:04: Wir sind ja auch auf der Konsumentenseite... ... auch ein bisschen kritischer was das betrifft.

00:47:08: Klar bei Naupey later ... ... keiner merkt es wirklich am Ende des Tages ... ... dass ja auch eine Mini-Kredite ist.

00:47:12: Es fühlt sich nicht so an weil jetzt eine Checkout-Lösung ist.

00:47:15: Auch ein deutsches Phänomen bittigerweise?

00:47:16: Ja

00:47:17: genau!

00:47:18: Und wir bemerken das.

00:47:20: Wenn wir in die UK gucken ... ... dann sprichst du mit einem E-Commerce-Händler,... toll.

00:47:26: Es war, dass er eine Finanzierung bekommen hat und sein Business so wie sein Business gewachsen ist.

00:47:34: Wohingegen wird der?

00:47:35: natürlich ein deutscher Unternehmer oder deutsche Unternehmerinnen, die in einer Versagen?

00:47:41: ja wir haben es organisch bis dahin geschafft.

00:47:43: Die sind da drauf stolz.

00:47:45: Das ist schon wirklich sehr unterschiedlich von vom Mainz her total unterschiedlich.

00:47:50: aber zu deiner Frage nochmal zurückzukommen ich glaube Es ist jetzt nichts Neues, aber die Ansprüche der Plattform werden immer größer.

00:47:59: Je größer die Plattform auch entsprechend werden und es haben natürlich die kleinen Plattformen enorm geholfen.

00:48:04: Man hat auch eine gewisse Experience zu sammeln.

00:48:08: Das hat sehr geholpen!

00:48:11: Und man ansonsten für uns natürlich, wir werden auch anders wahrgenommen von größerem Plattform.

00:48:16: Das hilft dann natürlich die Kooperation mit der HVB wie wir uns auch im Markt etabliert haben und so weiter.

00:48:21: Ich werde tatsächlich letztens auch bei einer kleinen Anekdote an der Stelle, bei der Unternehmensberatung, weil wir da jedenfalls auch gemeinsam eine Studie schreiben wollen zu dem Thema Meded Landing und der vielen Satz wie ihr seid ja mittlerweile ein etablierter Player?

00:48:35: Ey!

00:48:35: Das hat mich so spät gemacht.

00:48:37: Wirklich, das war so schön, dass zu hören, dass du halt wirklich auch so wahrgenommen wirst von draußen weil du selber weil natürlich wenn du Maschinenraum bist und viel machst, dann denkst du ja... Du siehst immer

00:48:45: das was noch gehen könnte oder was besser funktionieren

00:48:48: kann?

00:48:48: Ja genau, genau!

00:48:49: Und so natürlich auch die ganzen Vivi'chen es ist nicht immer nach außen scheint's ja immer hey läuft super und alles happy und uns weiter klar wir haben auch unsere Themen Ressourcen, Engpässe und so weiter.

00:49:02: Alle Problemen die glaube ich viele damit draußen auch mit gehen müssen.

00:49:06: aber das war wirklich schön zu hören dass wir da auch so wahrgenommen werden und es war auch glaube ich ich habe es dann glaube ich auch noch mal bei uns im Team aufgesagt um natürlich auch ein bisschen das Gefühl zu vermitteln We seem to be someone out there.

00:49:21: Und das hat mich persönlich sehr, sehr glücklich gemacht und auch stolz gemacht.

00:49:26: Um nochmal auf deine Frage zurückzukommen – ich meine wir sehen ja natürlich das Phänomen hier und da dass einige Plattformen eine bestehende Beziehung haben zu einem anderen Embedded Learning-Ambienter ist für uns komplett fein weil wir ganz genau wissen ich für mich oder mein Team wir kennen den Markt sehr gut Wir wissen ganz genau, wer jeder seine Stärken hat und seine Schwächen hat.

00:49:50: Und um auch natürlich nochmal auf das Amazon-Thema zu kommen.

00:49:54: Da wussten wir auch ganz genau wo unsere Stärkungen liegen.

00:49:56: Wir haben halt sehr darauf gebrochen dass wir komplementär sind!

00:49:59: Wir erweitern das Programm und wir können Ablift liefern in Genehmigungsraten, Seller die wir bedienen können usw.

00:50:07: Und so weiter und so fort.

00:50:08: Schnelligkeit

00:50:08: wahrscheinlich.

00:50:11: Und dadurch kommen wir tatsächlich auch wenn der Plattform schon eine bestehende Beziehung hat.

00:50:16: es ist trotzdem weiterhin kein Thema dass wir zusätzlich noch dazu kommen mit unseren weiteren Produkten.

00:50:21: um auf den Anfang unserem Podcast zurückzukommen.

00:50:24: Orchestrierungen!

00:50:26: Das, was wir hier anbieten wollen mit unserem Orchestration Lab ist ja genau das.

00:50:30: Wir wollen natürlich nicht dass jetzt eine Plattform hergehen muss und eine Beziehung zu zehn in fünf Ländern aufbaut sondern die Beziehungen zu uns und wir bringen die entsprechenden Pilzgeber am Hintergrund.

00:50:41: Und das ist eigentlich so the magic of orchestration, was wird mit reinbringen?

00:50:45: Das ist schön, dass du mir meine Moderationsaufgabe abnächst

00:50:48: einen

00:50:49: Bogen zu spannen weil ich hätte noch zwei Fragen.

00:50:53: bedeutet das auf der einen Seite, jetzt ist der Name glaube ich zum zehnten Mal gefallen habe.

00:50:58: Ich nehme nochmal Amazon ist eine Hausnummer bedeutet dass für euch in der Go-to-Market-Strategie oder gut Deutsch die Unternehmen, die ihr tagelt und anguckt mit denen ihr gerne kooperieren wollt, damit auch jetzt auf einem anderen Level operiert, dass sie vielleicht kleinere Plattformen außen vorlässt?

00:51:16: was ist da so ein bisschen euer Zielbild an Sweetsport?

00:51:20: An Leuten wo er sagt das wollen wir mitnehmen.

00:51:23: Das ist vielleicht zu klein, da braucht es dann vielleicht so etwas wie ein zweites Bankswert, dass ich noch mal nach unten spezialisiere.

00:51:29: oder sag dir ne, wir machen grundsätzlich alles, wie es da so ein bisschen eure Entscheidungen sind.

00:51:34: Ja

00:51:35: also ich glaube wir müssen uns tatsächlich in eine strategische Entscheidung schauen und wirklich jede mögliche Opportunität die jetzt reinkommt die wir jetzt selber auch irgendwie mit reinbringen.

00:51:50: Kommt viel eben bei uns schon, also das ist ja auch wenn man einen Namen hat.

00:51:55: Also ich glaube es liegt da zu großen Teilen auch an der überragenden Arbeit von unserem Marketing Team was jetzt auch rausgeht in Sei es auf Social Media, spread the word about Bank Spurs.

00:52:08: Spread what we are doing.

00:52:11: Dann auch so in Richtung Studie gemeinsam schreiben, Fortleadership, Alters, Blogs.

00:52:18: Das hilft enorm dadurch dass wir natürlich nochmal ein bisschen anders wahrgenommen werden.

00:52:23: das ist dann nochmal eine andere Geschichte.

00:52:26: Ist nicht immer so Berlin erfinde die basteln was zusammen sondern etablierter, wenn ich das jetzt auch mal sagen darf an der Stelle.

00:52:37: Und dementsprechend haben wir da auch ... Das fasziniert mich immer wieder aber wöchentlich in Bound Request die bei uns reinkommen und dann schauen wir uns das Team im Team an und sagen hey ist es eine Industrie, die wir uns gerne mal anschauen wollen?

00:52:51: Ist es für uns spannend auch wenn die Plattform klein ist?

00:52:53: oder sagen wir okay das ist nochmal ne e-commerce Plattform und da will ich ja wirklich niemanden zu nahe treten haben wir unsere Erfahrungen gemacht, wissen ganz genau wie es abläuft und da brauchst du schon auch eine kritische Anzahlung klein mittleren Unternehmen.

00:53:08: Das ist dann auch für beide Seiten Spaß macht.

00:53:11: Und wir haben ja auch unterschiedliche Integrationsmodelle in.

00:53:13: Man muss jetzt nicht den Weg voll embedded gehen

00:53:17: usw.,

00:53:18: man kann auch klein anfangen und das entsprechend aufsetzen mit wenig Aufwand für beide Seiten.

00:53:23: aber es ist am Ende des Tages dann... Wir schauen uns den Case an, dann ist es eine strategische Entscheidung ob wir das dann gegenfalls machen.

00:53:30: oder dann relativ offen und da auch wieder zu dem Thema, was ist die Partnerschaftsphilosophie?

00:53:36: Offen und transparent.

00:53:37: Dann noch zu sagen hey guys, der muss noch ein bisschen mehr an Kunden reinkommen weil die Penetration Rate ist bei XYZ.

00:53:46: Dann wissen sie halt auch wo Sie stehen, dann wissen sie doch ja okay, die haben keine Lust mit uns zusammenzuarbeiten.

00:53:51: Nee es ist basierend auf unseren Erfahrungen, die wir mit der Plattform dann entsprechend noch teilen damit sie's für sich selber auch einordnen können.

00:53:59: Und deswegen, also Null Komma Null irgendwas mit Arroganz oder Änchen zu tun.

00:54:04: Das ist ganz ganz schlimm das darf der Ebene sind wir überhaupt nicht sondern eher wirklich mit Augenhöhe auf Augenhöhen mit den Leuten kommunizieren.

00:54:12: Und Benchmarking

00:54:13: dass ihr einfach gesammelt habt?

00:54:14: Ganz genau!

00:54:15: Jetzt jetzt kann ich ja sagen Simplis gar nichts.

00:54:18: aber ich könnte sagen okay Ich sitze mal in eurem Strategie-Mitting und sage, okay ich könnte mir neue Verticals anschauen.

00:54:25: Nicht alles funktioniert und da gibt es noch ein paar und ich sammel die alle einen.

00:54:29: Ich kann sagen, ich möchte mich regional ausdehnen oder mehr auf Multinationals zugehen um sozusagen zu wachsen.

00:54:36: Eine Frage, die ich mir auch gestellt habe, du hast gesagt Orchestration zu Beginn im Anfang dass ihr Orchestration macht das heißt viele Produkte über unterschiedliche Partner wieder anbinden zu können.

00:54:48: Endet es bei Kredite?

00:54:50: Das habe ich mir gefragt, ihr habt zu viele spannende Plattformen und Kredit ist eine Sache.

00:54:56: Aber was ja mittlerweile auch ein Novum ist, Businessbanken geben mittlerweile Zinsen?

00:55:03: Ihr könntet ja auch quasi einen Tagesgeldkontos unternehmen oder andere Sachen.

00:55:08: Ihr habt ja die Touchpoints, ihr kennt die Leute.

00:55:11: Ist das etwas worüber ihr schon nachdenkt oder was ihr kategorisch ausschließt?

00:55:15: Also ich würde es tatsächlich jetzt nicht kategorischausschließen Aber unser Growth wird in den nächsten Jahren wirklich in Richtung Orchestration Leer weiter ausbauen.

00:55:30: Das auch auszubauen, wie wir uns das entweder noch vorstellen.

00:55:33: Das heißt noch breiteres Kreditportfolio?

00:55:35: Ganz genau!

00:55:36: Auch da wieder ne?

00:55:37: Kein Marktplatz ganz wichtig es muss halt für uns... Was

00:55:40: stelle dich an dem Begriff Marktplatz?

00:55:43: Weil Marktplatz ist am Ende des Tages und wenn jetzt auch Zuhörerinnen da sind, die jetzt wirklich einen Kreditmarktplatz betreiben.

00:55:50: Das ist wirklich nur Front.

00:55:52: Aber Marktplatz das Amende des Tages, du gehst als KMU auf den Marktplatz und siehst unterschiedliche Kreditangebote und klickst drauf und du wirst weitergeleitet irgendwo hin oder es kommt vielleicht ein Kreditvermittler dazwischen, der dir dann irgendwie bei anderer Stellung hält?

00:56:07: That's not our case.

00:56:08: Wir sind integriert, es muss tatsächlich im Kreditantrag, muss im Self-Service passieren.

00:56:12: Der Kunde sieht das Angebot oder ein Kamu sieht das Angebot, klickt drauf und geht durch die Antragstrecke, die in der Regel auch schön vorbefüllt ist basierend auf den Plattformdaten, die es schon so gibt.

00:56:20: Muss eventuell noch ein paar andere weitere Angaben machen.

00:56:24: Das ist der Magic.

00:56:26: Und Marktplatz am Ende des Tages hat auch nicht diese End-to-End-Infrastruktur, die wir gebaut haben also diese Creditinfrastruktur was ich vorhin erwähnt habe oder eine tiefer gehende Kooperation mit einer Bank sondern das ist halt einfach durch den Kooperationen mit der Bank.

00:56:38: auf der anderen Seite ist ein Relationship Manager.

00:56:40: dem schickst du einen Case rüber quasi

00:56:42: von der Analogie wenn ich auf Check-Fürundzwanzig eine günstige Reiseversicherung suche.

00:56:51: Jetzt auf deine Frage noch mal zurückzukommen.

00:56:54: Ja, weitere Produkte würde ich nicht ausschließen aber unser Wachstum wird auf jeden Fall in Richtung eher getrieben sein von Expansion und Expansionen in andere Länder Und einmal orchestration leer das wirklich enttient zu ausbauen wie wir es haben wollen und dann die expansionen in anderen länder.

00:57:12: Okay also neu Produkte nicht ausgeschlossen.

00:57:15: Das heißt vielleicht verändert sich.

00:57:17: auch Banks wäre in den Jahren nochmal.

00:57:20: Du hast aber gesagt, unmittelbar jetzt auf jeden Fall Kredit, Orchesterierung, besseres Angebot und neue Märkte.

00:57:26: da bin ich natürlich immer hellhörig.

00:57:29: Welche Märkte schaut ihr euch gerade konkret an oder habt ihr so ein bisschen auch für nächstes Jahr oder für die kommenden Jahre?

00:57:36: Auf der Platte durchs Money-Twenty-twente angesprochen USA ist nicht ganz unwesentlich.

00:57:40: was sind eure Ambitionen auf der Weltkugel?

00:57:43: Ja ich glaube eben muss man ein bisschen vorsichtig sein viel zu weg, also viel vorwegzunehmen.

00:57:48: Aber grundsätzlich glaube ich das Thema Europa ist ein bisschen fragmentiert was so der Kreditmarkt betrifft.

00:57:54: aber es gibt trotzdem enorm viele spannende Länder wie jetzt Italien oder Spanien bezüglich dem Thema Finanzierung.

00:58:02: Wir schauen uns tatsächlich sehr gerade intensiv auch den US und den UK Markt an weil wir den noch spannend finden als Orchestration ... Layer bzw.

00:58:12: Orchestration Embedded Länder, ja?

00:58:15: Da macht es deutlich mehr Sinn weil wir brauchen uns nicht mit dem... ... zehnten Merchandise-Cache-Fans Produkt den Markt reinzugehen um ehrlich zu sein, sondern mit dir.

00:58:21: Genau und das sind so die Märkte die wir entspannen finden.

00:58:25: USA ist natürlich der große Kreditmarkt an den Job man sich immer.

00:58:28: Aber auch super fragmentiert oder USA?

00:58:31: Du hast also ich glaube eine Sache darf man in dem Zusammenhang Ja!

00:58:34: Es ist fragmentiert.

00:58:36: aber was man da auch in diesem Zusammenhang nicht vergessen darf Wir sind ja der Orchestration Layer Die Länder haben die Lizenz in der Regel, also die Kreditgeber haben ja die Lizenzen.

00:58:47: Das einzige Thema ist nur... In Deutschland ist halt die Kreditvermittler oder in Europa es denn, da musst du halt überall eine kreditvermittlere Lizenz und das spezielle Auflagen usw.

00:58:57: aus der Hinsicht ist dann nochmal fragmentierter.

00:58:59: aber dadurch dass wir zum Beispiel angenommen jetzt USA haben wir unterschiedliche Kritikgeber im Hintergrund und wir müssen brauchen halt am Ende des Tages nur eine Broker License Und das macht's halt dann doch einfacher.

00:59:12: Ich bleib gespannt, gerade USA habe ich ja persönlich einen großen Faible, haben ja wenige deutsche Fintechs tatsächlich erfolgreich geschafft, mir fällt Raisin ein, Pryant hat grad den Sprung rübergewagt.

00:59:25: Wenn ihr das macht, haltet mich auf dem Laufenden.

00:59:27: Ich komme gerne auf die Officewarming-Party dann in den USA vorbei ohne jetzt wirklich was vorzugreifen.

00:59:33: Nicht drückt euch die Daumen!

00:59:35: Und ich glaube zum Abschlussmann ja, ich danke dir nochmal für deine Zeit.

00:59:39: War ein richtig tolles Gespräch und danke auch dass du uns da und dort wirklich mal Einblicke in einen Maschinenraum gegeben hast, dass man sonst nicht so mitbekommt und auch mal offen geschiedert hat wie die Prozesse ablaufen, auch wie mühsam es manchmal ist nach dem Signing ausschauen.

00:59:55: Ich hatte viel Spaß und ich glaube die Zuhörerinnen und Zuhäure zu Hause auch.

00:59:59: Ich sage schon mal Tschüss!

01:00:00: Und wie so oft, man ja meinen Gästen gehört immer das Schlusswort deswegen feel free hier nochmal alles los werden was hier noch nicht reingepasst hat oder nochmal ein Statement an unsere Zuhörerinnen, dass du los werden möchtest.

01:00:13: Ja, am Ende des Tages wirklich vielen Dank für die Einladung!

01:00:16: Ich freue mich jetzt auch schon auf das verlängerte Wochenende mit dem ersten Mai hier in Berlin.

01:00:19: Das wird glaube ich nochmal eine spaßige Anliegenheit und viel Spaß beim Zuhören.

01:00:24: Danke!

01:00:25: Wir sagen danke bis bald.